定期定額基金：傻傻存也能賺？打造你的退休金庫
用小錢滾出大財富的秘密，讓時間成為你最好的朋友！
嘿，大家好！最近跟幾個朋友聊天，發現很多人都對投資理財躍躍欲試，但又覺得門檻很高，不知道從何下手。其實啊，投資真的沒有想像中那麼難，尤其是對於像我這樣比較保守的人來說，定期定額基金真的是一個不錯的選擇。
什麼是定期定額基金？ 簡單來說就是…
想像一下，妳每天固定存下一杯咖啡的錢，然後持續地、有紀律地把這些錢投入到同一個籃子裡，這個籃子就是基金。定期定額就是每隔一段時間（例如每個月），投入固定金額購買同一檔基金。
這個方法的好處在哪裡呢？
- 分散風險： 妳不是一次把大筆資金投入，而是分批進場。這樣可以降低買在高點的風險，因為就算市場下跌，妳還是可以用同樣的金額買到更多單位數的基金。
- 平均成本： 市場有漲有跌，但透過定期定額，妳可以平均購買成本，長期下來，就可以降低整體投資的波動。
- 省時省力： 妳不需要每天盯盤，也不需要花時間研究市場，只要設定好自動扣款，就可以輕鬆開始投資。
定期定額基金怎麼選？ 挑選基金的小撇步
選基金就像挑選伴侶一樣，要多方考量，找到最適合自己的。以下幾個方向給大家參考：
了解自己的風險承受度： 妳是屬於保守型、穩健型還是積極型？不同的風險承受度，適合的基金類型也不同。保守型的人可以選擇投資債券型基金，穩健型的人可以選擇平衡型基金，積極型的人則可以考慮股票型基金。
- 債券型基金： 主要投資於政府公債、公司債等，風險較低，但報酬也相對較低。
- 平衡型基金： 同時投資股票和債券，風險和報酬介於兩者之間。
- 股票型基金： 主要投資於股票，風險較高，但報酬也可能較高。
我是屬於比較保守的類型，所以剛開始的時候，我會選擇一些全球型的平衡型基金，或是投資在比較穩定的市場，例如美國、歐洲的股票型基金。
觀察基金的歷史績效： 雖然過去績效不代表未來表現，但可以作為參考。觀察基金的長期績效、波動度、費用率等指標，可以幫助妳了解基金的特性。
- 長期績效： 觀察基金過去三到五年甚至更長時間的績效，看看它是否能持續帶來穩定的回報。
- 波動度： 觀察基金的波動度，看看它在市場下跌時的表現如何。波動度越低，代表基金的風險越低。
- 費用率： 基金公司會收取管理費、保管費等費用，這些費用會影響妳的投資報酬。選擇費用率較低的基金，可以省下不少錢。
我自己喜歡用一些基金評比網站來比較不同基金的績效和費用，像是晨星、理柏等，都有提供豐富的基金資訊。
考慮基金的投資標的： 妳對哪些產業或地區比較有興趣？可以選擇投資於特定產業或地區的基金。例如，如果妳看好科技產業的發展，就可以選擇投資科技型基金。
我對永續發展議題比較關注，所以我也會考慮投資一些ESG主題的基金，這些基金會關注企業的環境、社會和公司治理表現。
選擇信譽良好的基金公司： 選擇規模較大、歷史悠久、信譽良好的基金公司，可以降低投資風險。
我會選擇一些國際知名的基金公司，例如聯博、富蘭克林坦伯頓等，這些公司都有豐富的投資經驗和專業的團隊。
定期定額基金怎麼買？ 手把手教學
現在買基金真的很方便，可以直接在網路上開戶、申購，也可以透過銀行、券商等通路購買。
選擇開戶通路： 妳可以選擇在銀行、券商或基金公司的網站上開戶。不同的通路可能有不同的優惠活動或費用，可以比較一下再做決定。
我自己是在銀行開戶買基金，因為這樣可以直接從我的銀行帳戶扣款，比較方便。
填寫開戶資料： 按照指示填寫個人資料、風險承受度評估等。風險承受度評估很重要，它會幫助妳選擇適合自己的基金。
記得要誠實填寫風險承受度評估，不要為了追求高報酬而選擇超過自己承受能力的基金。
選擇基金： 根據自己的風險承受度和投資目標，選擇適合的基金。
選擇基金的時候，可以多參考基金的公開說明書，了解基金的投資策略、費用等。
設定扣款日期和金額： 設定好每個月的扣款日期和金額，就可以開始定期定額投資了。
建議選擇自己手頭比較寬裕的時間點扣款，這樣比較不會影響生活。
定期檢視： 雖然定期定額很省事，但還是要定期檢視自己的投資組合，看看是否需要調整。
我通常會每半年或一年檢視一次我的投資組合，看看基金的表現如何，是否需要更換基金或調整扣款金額。
定期定額基金的注意事項
長期投資： 定期定額是一種長期投資策略，不要期望短期內就能看到明顯的成果。要有耐心，讓時間發酵。
我自己的經驗是，至少要投資三到五年以上，才能看到比較明顯的成果。
不要隨意停止扣款： 除非有特殊情況，否則不要隨意停止扣款。停止扣款會影響平均成本的效果，也可能會錯過市場反彈的機會。
就算市場下跌，也要堅持扣款，這樣才能在市場回升時獲得更好的回報。
了解基金的風險： 任何投資都有風險，定期定額基金也不例外。在投資之前，一定要了解基金的風險，做好心理準備。
投資基金之前，可以先閱讀基金的公開說明書，了解基金的風險因素。
我的定期定額基金經驗分享
我開始定期定額基金投資已經好幾年了，剛開始的時候，我也是抱著試試看的心態，每個月只投入一點點錢。但隨著時間的推移，我發現定期定額真的可以積少成多，而且可以讓我養成儲蓄的好習慣。
當然，投資的過程中也有遇到市場下跌的時候，那時候我心裡也很慌，很想把錢贖回。但後來我還是堅持下來了，因為我知道，市場總有漲有跌，只要長期持有，就能夠克服市場的波動。
現在，我的定期定額基金已經累積了一筆可觀的資金，這筆錢可以讓我安心地規劃退休生活，也可以讓我實現一些夢想。
關於手續費的碎碎念
現在很多銀行或基金平台都有推出定期定額基金的手續費優惠，有些甚至可以免手續費。大家在選擇通路的時候，可以多比較一下，選擇最划算的。
我自己是選擇一家有手續費優惠的銀行，這樣可以省下不少錢。
投資是為了更好的生活
投資理財的目的不是為了變成有錢人，而是為了讓自己和家人過上更好的生活。透過定期定額基金，我們可以為自己的未來做好準備，也可以讓自己更有安全感。
希望我的分享對大家有幫助！記住，投資是一個長期的過程，要有耐心，也要保持學習的心態。 祝福大家都能夠透過投資理財，實現自己的財務目標！
補充說明：停利停損的看法
關於停利停損，其實每個人的想法都不太一樣。有些人會設定一個目標報酬率，達到目標就贖回；有些人則會設定一個停損點，跌破停損點就停止投資。
我個人的看法是，定期定額基金比較適合長期持有，不太需要設定停利點。如果市場表現不錯，可以考慮增加投資金額；如果市場表現不好，也不要太過擔心，只要堅持扣款，長期下來就能夠平均成本。
至於停損點，我覺得可以根據自己的風險承受度來設定。如果妳對市場的波動比較敏感，可以設定一個較低的停損點；如果妳對市場的波動比較能忍受，可以設定一個較高的停損點。
但無論如何，停利停損的設定都要經過深思熟慮，不要輕易改變。
提醒：投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書