高股息也能滾出退休金：新手也能輕鬆上手的高股息基金投資攻略
想靠投資提早退休嗎？高股息基金或許是個不錯的起點！這篇文章會用最簡單的方式，帶你了解高股息基金的眉眉角角，一起打造自己的退休金水庫。
哈囉！大家好呀！說到投資，大家第一個想到的可能是股票，但股票的波動比較大，對新手來說可能會有點害怕。所以，今天要跟大家聊聊「高股息基金」，這種投資方式相對穩定，而且每個月或每季還能領到配息，就像是幫自己養了一隻會下金蛋的小雞，想想就覺得開心！
什麼是高股息基金？
簡單來說，高股息基金就是專門投資那些會定期發放股息的股票的基金。這些股票通常是比較成熟、穩定的公司，例如電信、公用事業等等。基金經理人會幫我們挑選這些股票，然後我們就可以透過買基金的方式，間接投資這些公司，並且分享他們的獲利。
想像一下，你開了一間飲料店，每個月都會有盈餘，然後你會把一部分盈餘分給股東，這就是股息的概念。高股息基金就是幫你投資了很多間這樣的飲料店，然後把這些飲料店分紅的錢，再分給你。是不是覺得很棒？
為什麼要投資高股息基金？
- 穩定的現金流： 每個月或每季可以領到配息，讓你有額外的收入，可以用來支付生活開銷，或是再投入到其他投資。
- 降低投資風險： 基金經理人會幫你分散投資到不同的公司，降低單一股票的風險。
- 省時省力： 不用自己研究個股，也不用每天盯盤，讓你可以把時間拿去做自己喜歡的事情。
- 門檻低： 通常幾千塊就可以開始投資，非常適合小資族。
高股息基金怎麼選？
選擇高股息基金就像選伴侶一樣，要多方考量，才能找到最適合自己的。以下是一些重要的指標：
配息率： 這是大家最關心的指標，代表你投資的錢，每年可以領到多少比例的股息。例如，配息率 5% 代表你投資 10 萬元，一年可以領到 5000 元的股息。但要注意的是，配息率越高不一定越好，要看配息的來源是否穩定，也要注意配息率是否會影響基金的淨值。
- 怎麼看配息率？
- 可以到各大基金公司的網站，或是理財網站查詢。
- 通常會看到「年化配息率」這個數字，代表的是過去一年配息的總和，除以目前的基金淨值。
- 記得要比較不同基金的年化配息率，才能知道哪一檔基金的配息比較高。
- 怎麼看配息率？
基金淨值： 基金淨值代表的是基金的價值，會隨著市場的波動而變化。在選擇基金時，要觀察基金淨值的長期走勢，看看基金是否能夠穩定成長。
- 什麼是基金淨值？
- 基金淨值就是把基金持有的所有股票、債券等資產，扣掉所有費用，然後除以基金的總單位數。
- 你可以把基金淨值想像成是基金的股價，每天都會變動。
- 怎麼觀察基金淨值？
- 可以到各大基金公司的網站，或是理財網站查詢基金的淨值走勢圖。
- 觀察基金淨值的長期走勢，看看基金是否能夠穩定成長。
- 也要注意基金淨值的波動幅度，波動幅度越大，代表基金的風險越高。
- 什麼是基金淨值？
基金規模： 基金規模代表的是基金管理資產的總額。通常來說，基金規模越大，代表基金的流動性越好，交易成本也比較低。
- 為什麼基金規模很重要？
- 基金規模太小，可能會因為流動性不足，導致交易成本增加。
- 基金規模太大，可能會因為投資標的選擇受限，影響基金的績效。
- 怎麼判斷基金規模的大小？
- 可以到各大基金公司的網站，或是理財網站查詢基金的規模。
- 一般來說，基金規模在 5 億元以上，就屬於比較健康的規模。
- 為什麼基金規模很重要？
基金費用： 基金公司會收取管理費、保管費等費用，這些費用會影響你的投資報酬率。在選擇基金時，要比較不同基金的費用，選擇費用較低的基金。
- 有哪些基金費用？
- 管理費： 支付給基金經理人的費用，通常會按基金規模的百分比收取。
- 保管費： 支付給保管銀行的費用，通常會按基金規模的百分比收取。
- 交易費用： 基金在買賣股票時產生的費用，例如手續費、交易稅等。
- 怎麼比較基金費用？
- 可以到各大基金公司的網站，或是理財網站查詢基金的費用。
- 比較不同基金的管理費、保管費等費用，選擇費用較低的基金。
- 有哪些基金費用？
基金經理人： 基金經理人的能力會直接影響基金的績效。在選擇基金時，可以研究基金經理人的背景、經驗，以及過去的操盤績效。
- 怎麼研究基金經理人？
- 可以到各大基金公司的網站，或是理財網站查詢基金經理人的資訊。
- 了解基金經理人的學歷、經歷、以及操盤風格。
- 觀察基金經理人過去的操盤績效，看看是否能夠穩定獲利。
- 怎麼研究基金經理人？
高股息基金投資策略
選好基金後，接下來就是要擬定投資策略，讓你的投資更有紀律、更有效率。
定期定額： 每個月固定投入一定金額，可以分散投資風險，降低買在高點的機會。這就像是慢慢存錢的概念，時間一久，就能累積一筆可觀的財富。
- 為什麼要定期定額？
- 可以分散投資風險，降低買在高點的機會。
- 不用擔心市場的波動，因為你會定期買進，平均成本。
- 可以培養儲蓄的習慣，慢慢累積財富。
- 怎麼設定定期定額？
- 選擇一家你喜歡的基金公司，或是透過銀行、券商購買。
- 設定每個月固定投入的金額，例如 3000 元、5000 元等等。
- 設定扣款的日期，例如每個月的 5 號、10 號等等。
- 為什麼要定期定額？
股息再投入： 把領到的股息再投入到基金中，讓你的本金不斷成長，產生複利效果。這就像是滾雪球一樣，雪球會越滾越大，你的財富也會越來越多。
- 什麼是股息再投入？
- 把領到的股息，自動再投入到基金中，增加你的投資本金。
- 可以讓你的投資產生複利效果，加速財富累積。
- 怎麼設定股息再投入？
- 在購買基金時，選擇「股息再投入」的選項。
- 這樣領到的股息，就會自動再投入到基金中。
- 什麼是股息再投入？
長期持有： 投資高股息基金是一個長期的過程，不要因為市場的短期波動而影響你的投資決策。要有耐心，相信你的投資策略，才能看到成果。
- 為什麼要長期持有？
- 可以讓你的投資產生複利效果，加速財富累積。
- 可以降低投資風險，因為市場的短期波動對長期投資的影響較小。
- 可以避免頻繁交易，減少交易成本。
- 為什麼要長期持有？
我的高股息基金投資經驗
我自己也是高股息基金的愛好者，從剛開始工作的時候，就開始定期定額投資高股息基金。一開始的金額不多，每個月只投入 3000 元，但經過幾年的時間，也累積了一筆不小的財富。
我覺得投資高股息基金最大的好處就是，可以讓我每個月都有額外的收入，可以用來支付生活開銷，或是再投入到其他投資。而且，不用自己研究個股，也不用每天盯盤，讓我可以在工作之餘，享受生活。
當然，投資高股息基金也不是完全沒有風險，市場的波動還是會影響基金的淨值。但是，只要長期持有，並且定期定額投資，就可以降低風險，並且獲得穩定的報酬。
高股息基金的注意事項
除息： 基金在發放股息後，淨值會減少，這叫做除息。除息並不代表你虧錢，而是把原本屬於你的錢，以股息的方式發給你。
- 為什麼除息後淨值會減少？
- 因為基金把一部分的資產，以股息的方式發給投資人，所以基金的總價值會減少。
- 除息後，基金的淨值會減少的金額，約等於每單位配息金額。
- 除息對投資人有什麼影響？
- 除息後，投資人可以領到股息，增加現金流。
- 除息後，基金的淨值會減少，但這並不代表投資人虧錢。
- 為什麼除息後淨值會減少？
填息： 基金在除息後，淨值又回到除息前的水平，這叫做填息。填息代表基金的價值又回到原來的水平，你的投資沒有受到影響。
- 什麼是填息？
- 填息是指基金在除息後，淨值又回到除息前的水平。
- 填息代表基金的價值又回到原來的水平，投資人的投資沒有受到影響。
- 為什麼填息很重要？
- 填息代表基金的價值能夠穩定成長，不會因為除息而受到影響。
- 如果基金能夠快速填息，代表基金的體質良好，值得長期投資。
- 什麼是填息？
稅負： 領到的股息需要繳稅，要注意相關的稅法規定。
- 股息要繳什麼稅？
- 股息收入屬於綜合所得稅的一部分，需要併入個人所得申報。
- 如果股息收入超過一定金額，還需要繳納二代健保補充保費。
- 怎麼了解股息的稅負規定？
- 可以到財政部的網站查詢相關的稅法規定。
- 也可以諮詢專業的稅務人員，了解自己的稅負狀況。
- 股息要繳什麼稅？
總結
高股息基金是一個適合新手入門的投資工具，可以讓你輕鬆開始累積財富。但要注意的是，投資還是有風險，要做好功課，選擇適合自己的基金，並且長期持有，才能看到成果。
希望這篇文章能幫助你更了解高股息基金，也希望你能透過投資，早日實現財務自由！