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股市大跌免驚!黃金ETF配置術,讓妳安心度過市場寒冬

股市大跌免驚!黃金ETF配置術,讓妳安心度過市場寒冬

面對股市下跌,黃金ETF可能是妳的救星,這篇文章要跟妳聊聊怎麼聰明配置黃金ETF,讓妳在市場動盪時也能穩穩地。

股市就像天氣一樣,有時候晴空萬里,有時候狂風暴雨。身為投資人,我們不可能永遠只享受陽光,也要學會如何在暴風雨中保護自己。最近市場波動比較大,妳是不是也跟我一樣,每天打開股市APP,看到一片綠油油就覺得心臟有點無力?別擔心,這時候黃金ETF可能就是妳的救星。

先別急著覺得黃金好像是阿公阿嬤時代的東西,覺得它跟不上潮流。其實,黃金在投資市場上一直扮演著很重要的角色,特別是在股市下跌的時候,它就像一個穩定的錨,可以幫助我們穩定投資組合,減少損失。

黃金ETF是什麼碗糕?

簡單來說,黃金ETF就是一種追蹤黃金價格的基金,妳可以把它想像成一籃子的黃金,透過購買ETF,妳就可以間接持有黃金,而不用真的去買金條、金飾,然後擔心被搶。

為什麼股市跌的時候,黃金會漲?

這個問題很重要,要先搞清楚才能安心。當股市下跌,代表投資人對市場的信心不足,大家會開始尋找更安全的投資標的,而黃金因為具有保值的功能,所以就成了避險的首選。想像一下,當大家都在賣股票,轉而買黃金的時候,黃金的價格自然就會上漲。

黃金ETF的好處有哪些?

  • 方便性: 不用真的買金條,直接在股票市場就可以交易。
  • 低門檻: 只需要一點點錢就可以開始投資。
  • 流動性佳: 隨時可以買賣,不像房地產要找買家比較麻煩。
  • 透明度高: 價格公開透明,不用擔心被坑。

黃金ETF怎麼買?

購買黃金ETF跟買股票很像,妳需要:

  1. 開立證券戶: 找一家妳喜歡的券商開戶,現在很多券商都有線上開戶的功能,非常方便。
  2. 下載交易APP: 各家券商都有自己的交易APP,下載後登入就可以開始交易了。
  3. 搜尋黃金ETF: 在交易APP上搜尋黃金ETF的代號,台灣比較常見的黃金ETF有幾檔,例如:00635U 元大S&P黃金、00790 美國黃金。
  4. 下單購買: 輸入妳想要購買的股數,然後按下確認鍵就完成購買了。

黃金ETF的費用有哪些?

投資黃金ETF會產生一些費用,主要有:

  • 交易手續費: 買賣ETF時,券商會收取手續費,通常是千分之幾。
  • 管理費: ETF的管理公司會收取管理費,用來支付基金運營的費用,這個費用會反映在ETF的淨值上,所以妳不用特別去計算。

黃金ETF的配置比例要多少?

這個問題沒有標準答案,因為每個人的風險承受度和投資目標都不同。不過,我可以分享一下我自己的經驗。

  • 保守型投資人: 可以將投資組合的5%-10%配置在黃金ETF。
  • 穩健型投資人: 可以將投資組合的10%-15%配置在黃金ETF。
  • 積極型投資人: 可以將投資組合的15%-20%配置在黃金ETF。

我自己屬於穩健型投資人,所以我的投資組合中,黃金ETF的比例大概是12%左右。當股市表現好的時候,黃金ETF的表現可能相對平淡,但當股市下跌的時候,黃金ETF就能發揮它的避險作用,減少我的損失。

黃金ETF的選擇:台股VS美股

台灣和美國都有黃金ETF可以選擇,它們的差異在哪裡呢?

  • 台股黃金ETF: 追蹤S&P黃金ER指數,以新台幣計價,交易時間跟台股一樣。優點是交易方便,不用換匯,缺點是選擇比較少。
  • 美股黃金ETF: 選擇比較多,例如:GLD、IAU,以美元計價,交易時間跟美股一樣。優點是選擇多樣,缺點是要換匯,而且交易時間跟台灣不一樣。

我的建議是,如果妳是新手,可以先從台股黃金ETF開始,比較容易上手。如果妳對美股比較熟悉,也可以考慮美股黃金ETF。

黃金ETF的注意事項

  • 不要All in: 黃金ETF雖然具有避險功能,但它並不是萬靈丹,不要把所有的資金都投入黃金ETF。
  • 長期持有: 黃金ETF適合長期持有,不要想著短期內就能賺大錢。
  • 定期檢視: 定期檢視妳的投資組合,根據市場情況調整黃金ETF的配置比例。
  • 了解風險: 投資任何產品都有風險,黃金ETF也不例外,要了解它的風險,才能做出明智的投資決策。

我的黃金ETF投資策略

我自己的黃金ETF投資策略是「定期定額+逢低加碼」。我每個月會固定投入一筆資金購買黃金ETF,當股市下跌的時候,我就會再額外加碼一些。這樣做的好處是,可以分散投資風險,而且可以長期持有,享受黃金價格上漲的紅利。

我記得有一次,股市大跌,我的投資組合損失了不少,當時我心裡也很慌,但因為我有配置黃金ETF,所以我的損失相對較小。那一次的經驗讓我更加確信,在投資組合中配置黃金ETF的重要性。

黃金ETF的迷思

很多人對黃金ETF有一些迷思,例如:

  • 黃金ETF一定會漲: 這是錯誤的觀念,黃金ETF的價格也會波動,有可能上漲,也有可能下跌。
  • 黃金ETF是避險神器: 黃金ETF雖然具有避險功能,但它並不能完全避免損失。
  • 黃金ETF適合短期投資: 黃金ETF比較適合長期持有,短期內價格波動比較大,不容易賺到錢。

投資心態很重要

投資除了要了解產品的特性,更重要的是要有良好的投資心態。不要貪心,不要恐慌,要保持理性,才能做出正確的投資決策。

股市下跌的時候,很多人都會感到害怕,想要趕快把股票賣掉,但我認為這時候更應該保持冷靜,想想自己的投資目標,看看有沒有可以逢低買進的機會。

黃金ETF的替代方案

除了黃金ETF,還有其他的投資標的可以達到避險的效果,例如:

  • 債券ETF: 債券的價格通常跟股市呈反向關係,當股市下跌的時候,債券的價格可能會上漲。
  • 現金: 持有現金是最保守的避險方式,當市場不好,可以把資金轉成現金,等待機會。

不過,我自己還是比較喜歡黃金ETF,因為它具有保值的功能,而且長期來看,黃金的價格還是有上漲的潛力。

最後的提醒

投資是一件需要長期學習的事情,不要想著一步登天,要慢慢累積經驗,才能成為一個成功的投資人。希望這篇文章對妳有所幫助,讓妳在投資的路上更加順利。


 
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 最後更新時間 2025-10-03 要更新請點這裡