ETF除息填息大解密：搞懂遊戲規則，安心領股息！
想靠ETF輕鬆領股息，又怕賺了股息賠了價差？別擔心，這篇文就是要帶你好好認識ETF的除息和填息，讓你不再霧煞煞，安心投資！
ETF除息就像是把ETF這顆大蘋果切開來，分給大家吃一樣。公司賺了錢，會把一部分利潤分配給股東，這就是股息。而ETF也是一樣，它會把持有的股票的股息，扣掉一些費用後，分配給持有ETF的我們。除息日那天，ETF的價格會往下調整，因為這顆「大蘋果」少了一塊嘛！這塊切掉的蘋果，就是我們領到的股息。
除息是什麼碗糕？
講白一點，除息就是把原本屬於你的錢，用另一種方式還給你。聽起來好像沒賺到，但其實這是一種「現金流」，就像是你的投資幫你生錢一樣。對於退休族或是需要定期收入的人來說，股息就是一個很重要的來源。
搞懂除息三要素
除息日： 這天是股價往下調整的日子，也是你領不到這次股息的最後買進日。想領到股息，就要在除息日前買進並持有。
- 舉例： 假設某ETF的除息日是星期五，那麼你最晚要在星期三收盤前買進，星期四持有，才能領到股息。因為股票交割需要T+2個工作天（不包含例假日），所以要提前兩天買。
股息發放日： 這天你會收到股息，錢會直接匯到你的銀行帳戶。
- 舉例： 股息發放日不一定在除息日後多久，有些ETF會隔幾天就發放，有些則可能要等一兩個月。要看各家投信的規定。
配息率： 這個數字代表你投資的金額，一年可以領到多少股息。配息率越高，代表你可以領到的股息越多。
計算公式： 配息率 = (每單位配息金額 / 除息前股價) * 100%
舉例： 假設某ETF的除息前股價是50元，每單位配息1元，那麼配息率就是 (1/50) * 100% = 2%。
除息後的股價怎麼辦？
除息後股價會下降，這是正常的。但重點是，股價有沒有「填息」！
什麼是填息？
填息就像是把切掉的蘋果補回去。如果ETF在除息後，股價又漲回到除息前的價格，甚至更高，就代表填息成功。這時候，你就賺到了股息，也賺到了價差！
填息的兩種結果
- 完全填息： 股價漲回除息前的價格。
- 部分填息： 股價有上漲，但沒有漲回除息前的價格。
填息時間長短不一
填息的速度沒有一定的時間，有些ETF很快就填息了，有些則可能要等很久，甚至永遠無法填息。這取決於ETF的成分股表現、市場氣氛、總體經濟等等因素。
我自己的經驗：
我曾經買過一支追蹤科技股的ETF，除息後股價跌了一些，當時心裡有點小擔心。但因為我相信科技股的長期成長性，所以沒有急著賣掉。結果，過了一個月，股價不僅填息了，還創新高！讓我既賺到了股息，也賺到了價差，真的很有成就感。
當然，也有買過一直無法填息的ETF，這時候就要仔細檢視基本面，評估是不是要換標的。
如何判斷ETF是否容易填息？
沒有人能保證ETF一定會填息，但我們可以從以下幾個方面來評估：
成分股的品質： 成分股都是績優股，獲利能力強，股價就比較容易上漲，填息的機會也比較高。
- 用法： 查詢ETF的公開說明書或官網，了解它的成分股有哪些。
追蹤指數的表現： 如果ETF追蹤的指數表現良好，那麼ETF的股價也會跟著上漲，填息的機會也會增加。
- 用法： 查詢ETF追蹤指數的歷史表現，了解它的長期趨勢。
市場氣氛： 如果市場整體是多頭行情，投資人信心高漲，那麼ETF的股價也比較容易上漲，填息的機會也會增加。
- 用法： 關注財經新聞，了解市場的整體趨勢。
ETF的歷史填息紀錄： 過去填息表現好的ETF，未來填息的機會也比較高。
- 用法： 查詢ETF的歷史配息和股價走勢，了解它的填息紀錄。
填息策略：聰明操作，事半功倍
長期持有： 如果你看好某支ETF的長期發展，可以長期持有，不要因為短期的股價波動而影響投資決策。
- 我的心得： 長期持有可以讓你避開市場的短期震盪，享受時間複利的效果。
定期定額： 定期定額可以分散投資風險，降低單次買進的成本。
- 我的心得： 定期定額可以讓你不用擔心買在高點，因為長期下來，平均成本會比較低。
除息前後的操作：
除息前： 可以考慮在除息前買進，領取股息。但要注意股價下跌的風險。
除息後： 如果你認為股價會填息，可以在除息後買進，等待股價上漲。但要注意股價可能繼續下跌的風險。
我的經驗： 我通常會在除息前觀察ETF的表現，如果覺得未來有填息的機會，就會買進。但也會設定停損點，以免股價下跌造成損失。
領股息的注意事項
股息所得要繳稅： 領到的股息要納入個人所得稅申報。
- 用法： 了解股息所得的課稅規定，可以參考國稅局的網站。
注意二代健保補充保費： 如果股息所得超過一定金額，可能會被扣繳二代健保補充保費。
- 用法： 了解二代健保補充保費的扣繳規定，可以參考健保署的網站。
選擇適合自己的ETF： 不同的ETF有不同的投資目標和風險，要根據自己的需求和風險承受能力來選擇。
- 我的建議： 在選擇ETF之前，要仔細研究它的公開說明書，了解它的投資策略、成分股、費用等等。
ETF除息填息常見問題
Q：ETF除息後一定要賣掉嗎？
- A： 不一定。要看你對ETF的未來展望。如果你認為它會填息，可以繼續持有。
Q：ETF填息需要多久時間？
- A： 沒有一定的時間。有些ETF很快就填息了，有些則可能要等很久，甚至永遠無法填息。
Q：ETF除息前後的操作要注意什麼？
- A： 除息前要注意股價下跌的風險。除息後要注意股價可能繼續下跌的風險。
總結一下
ETF的除息和填息其實並不難懂，只要搞清楚遊戲規則，就可以安心投資，領取股息。最重要的是，要選擇適合自己的ETF，並做好風險管理。
希望這篇文章能幫助你更了解ETF的除息和填息，讓你在投資的路上更加順利！