告別死薪水！高股息ETF懶人投資術：幫你打造源源不絕的現金流
精選高股息ETF，深度比較收益與風險，讓小資族也能輕鬆入門，打造自己的被動收入！
嘿！大家好呀！是不是每天忙得焦頭爛額，卻發現戶頭裡的數字還是少得可憐？我也是過來人啦！以前每天加班到半夜，累得像條狗，結果領到的薪水扣掉房租、生活費，根本存不了多少。後來我開始研究投資，發現高股息ETF真的是個好東西，可以讓我們這些小資族，不用花太多時間研究個股，就能享受到不錯的股息收入。
什麼是高股息ETF？為什麼它這麼吸引人？
簡單來說，高股息ETF就是追蹤一籃子高股息股票的基金。這些股票通常都是營運穩健、獲利能力強、願意把賺到的錢分給股東的公司。ETF的優點就是分散風險，不像投資單一個股，如果公司出問題，你的投資可能就會血本無歸。
高股息ETF吸引人的地方就在於它能提供穩定的現金流。每年領到的股息，可以當作額外的收入，用來支付生活開銷、旅遊、甚至是再投資，讓錢滾錢，加速實現財務自由。
舉個例子：
假設你投資了10萬元在高股息ETF，平均殖利率是5%，那你每年就可以領到5000元的股息。雖然5000元乍看之下不多，但它卻是你的被動收入，不需要你付出額外的勞力就能獲得。更重要的是，隨著你投入的金額越來越多，領到的股息也會越來越多，長期下來，這筆收入會非常可觀。
挑選高股息ETF的眉角：配息率、選股邏輯、費用率都要看！
市面上高股息ETF這麼多，到底該怎麼選呢？別擔心，我來分享一下我自己的經驗。
1. 配息率：越高越好嗎？
很多人看到高股息ETF，第一眼就是看配息率。沒錯，配息率很重要，但不是越高就越好！我們要看的是「真實的配息來源」，以及配息的「穩定性」。
有些ETF為了吸引投資人，會把過去的資本利得拿來配息，這種配息方式並不可持續。我們要選擇的是配息來源主要是來自於「公司盈餘」的ETF，因為這代表這些公司真的有賺錢，才能持續配發股息。
小撇步：
- 看公開說明書： ETF的公開說明書會詳細說明配息的來源，務必仔細閱讀。
- 觀察過去配息紀錄： 觀察ETF過去的配息紀錄，看看配息是否穩定，有沒有忽高忽低的情況。
2. 選股邏輯：決定了ETF的長期表現！
每檔高股息ETF都有自己的選股邏輯，也就是它如何挑選成分股。有些ETF是根據過去的股息殖利率來選股，有些是根據財務指標來選股，有些則是根據產業趨勢來選股。
我們要選擇的是選股邏輯合理、長期表現穩定的ETF。不要只看過去的配息率，更要看它選股邏輯背後的邏輯，以及它是否能跟上市場的變化。
舉個例子：
有些ETF會追蹤特定產業的高股息股票，例如金融股、電信股等。這些產業通常營運穩健、配息穩定，但成長性可能相對較低。有些ETF則會追蹤成長型的高股息股票，這些股票的股息可能較高，但也可能面臨較大的波動風險。
3. 費用率：小錢累積起來也很驚人！
費用率是指ETF的管理費用，包括經理費、保管費等。費用率看起來不高，但長期累積下來，也是一筆不小的開銷。
我們要選擇費用率相對較低的ETF。同樣的投資標的，費用率越低，我們能拿到的報酬就越多。
小提醒：
除了費用率之外，還要考慮ETF的交易成本，例如買賣手續費、交易稅等。這些成本也會影響我們的投資報酬。
幾檔熱門高股息ETF大PK：讓你一次看懂！
台灣目前有非常多的高股息ETF，我整理了幾檔比較熱門的，跟大家分享一下：
- 0056 元大高股息： 台灣最早的高股息ETF，追蹤台灣50指數成分股中，預測未來一年現金股利殖利率最高的30檔股票。
- 選股邏輯： 預測未來一年現金股利殖利率
- 優點： 歷史悠久、規模大、流動性佳
- 缺點： 選股邏輯較為單純，可能錯過成長型的股票
- 個人經驗： 0056是我最早接觸的高股息ETF，也是我投資組合中的重要一部分。它的優點是穩定，配息也還不錯，適合想要穩穩領息的人。
- 00878 國泰永續高股息： 追蹤MSCI台灣永續高股息指數，選股邏輯除了考量股息殖利率之外，還納入了ESG（環境、社會、公司治理）的考量。
- 選股邏輯： MSCI台灣永續高股息指數，納入ESG考量
- 優點： 選股邏輯較為多元，兼顧股息殖利率和ESG
- 缺點： 成立時間較短，歷史數據較少
- 個人經驗： 00878的選股邏輯比較新穎，納入ESG的考量，我覺得這是一個趨勢。如果妳跟我一樣重視企業的社會責任，那00878也是一個不錯的選擇。
- 00919 群益台灣精選高息： 追蹤臺灣精選高息指數，選股邏輯除了考量股息殖利率之外，還加入了獲利成長的考量。
- 選股邏輯： 臺灣精選高息指數，考量股息殖利率和獲利成長
- 優點： 選股邏輯較為積極，有機會獲得較高的報酬
- 缺點： 風險可能較高
- 個人經驗： 00919的選股邏輯比較積極，有機會獲得較高的報酬，但也可能面臨較大的波動風險。如果妳是比較積極的投資人，可以考慮00919。
- 其他： 除了以上幾檔之外，還有很多不錯的高股息ETF，例如00713、00900等等，大家可以多多研究。
表格整理比較：
| ETF代號 | ETF名稱 | 選股邏輯 | 優點 | 缺點 | 個人經驗 |
|---|---|---|---|---|---|
| 0056 | 元大高股息 | 預測未來一年現金股利殖利率 | 歷史悠久、規模大、流動性佳 | 選股邏輯較為單純，可能錯過成長型的股票 | 0056是我最早接觸的高股息ETF，也是我投資組合中的重要一部分。它的優點是穩定，配息也還不錯，適合想要穩穩領息的人。 |
| 00878 | 國泰永續高股息 | MSCI台灣永續高股息指數，納入ESG考量 | 選股邏輯較為多元，兼顧股息殖利率和ESG | 成立時間較短，歷史數據較少 | 00878的選股邏輯比較新穎，納入ESG的考量，我覺得這是一個趨勢。如果妳跟我一樣重視企業的社會責任，那00878也是一個不錯的選擇。 |
| 00919 | 群益台灣精選高息 | 臺灣精選高息指數，考量股息殖利率和獲利成長 | 選股邏輯較為積極，有機會獲得較高的報酬 | 風險可能較高 | 00919的選股邏輯比較積極，有機會獲得較高的報酬，但也可能面臨較大的波動風險。如果妳是比較積極的投資人，可以考慮00919。 |
免責聲明： 以上資訊僅供參考，不構成任何投資建議。投資前請務必自行研究，並評估自身的風險承受能力。
如何開始投資高股息ETF？
投資高股息ETF非常簡單，只要開立一個證券戶，就可以在股票市場上買賣ETF。
1. 開立證券戶：
選擇一家信譽良好的證券公司，開立一個證券戶。現在很多券商都有提供線上開戶的服務，非常方便。
2. 選擇ETF：
根據自己的投資目標和風險承受能力，選擇適合自己的高股息ETF。
3. 定期定額或單筆投入：
可以選擇定期定額或單筆投入的方式來投資ETF。定期定額可以分散風險，長期下來更容易累積財富。
4. 長期持有：
高股息ETF的投資重點在於長期持有，不要輕易買賣。長期持有才能享受到股息收入和資本增值的雙重好處。
我的經驗分享：
我一開始也是懵懵懂懂，不知道該怎麼投資。後來我選擇了定期定額的方式來投資高股息ETF，每個月固定投入一筆錢。剛開始的時候，看到股價下跌，心裡也會很慌，但後來我發現，只要長期持有，股價終究會回到正軌，而且還能領到穩定的股息。
高股息ETF的風險：股息不是保證，股價也會波動！
雖然高股息ETF有很多優點，但它並不是沒有風險的。
1. 股息不是保證：
高股息ETF的股息來源是來自於成分股的盈餘，如果成分股的獲利下降，股息也可能會減少。
2. 股價也會波動：
ETF的股價會受到市場情緒、經濟狀況等因素的影響而波動。如果市場下跌，ETF的股價也可能會下跌。
3. 匯率風險：
如果ETF的成分股是海外公司，可能會面臨匯率風險。
如何降低風險？
- 分散投資： 不要把所有的資金都投入到同一檔ETF，可以選擇多檔不同類型、不同選股邏輯的ETF來分散風險。
- 長期持有： 長期持有可以降低短期市場波動的影響。
- 定期檢視： 定期檢視ETF的表現，如果發現ETF的選股邏輯已經不符合自己的投資目標，可以考慮調整投資組合。
投資高股息ETF的心態：耐心是王道！
投資高股息ETF最重要的就是要有耐心。不要想著一夜致富，而是要把它當作一個長期的投資計畫。只要堅持下去，長期下來，一定能享受到豐碩的成果。
我的心得：
投資高股息ETF就像種樹一樣，需要時間來成長。剛開始的時候，可能看不到什麼成果，但只要每天澆水、施肥，慢慢地，它就會長成一棵大樹，為你遮風擋雨。
希望這篇文章對妳們有幫助！記住，投資理財是一輩子的功課，要不斷學習、不斷進步，才能實現自己的財務目標。加油！