績效好到飛起來！基金投資追蹤術，讓你的錢錢乖乖長大
讓你不再霧煞煞，用最接地氣的方式，搞懂基金績效追蹤，找到最適合自己的投資策略，一起讓財富自由之路更順暢！
有沒有一種經驗，看著銀行或理專推薦的基金，好像聽起來很厲害，買了之後卻不知道它到底表現怎麼樣？或者手邊一堆基金，時間一久，根本忘記當初為什麼買了？別擔心，這絕對不是你一個人遇到的問題！基金投資就像養小孩，需要耐心、細心，更需要一套好的追蹤方法，才能確保它健康成長。這篇文章，就是要來跟大家聊聊，我個人在基金投資上的一些小心得，還有一些簡單又實用的追蹤工具，幫助大家輕鬆掌握自己的投資狀況，讓錢錢乖乖長大！
為什麼追蹤基金績效這麼重要？
說真的，基金投資不是買了就放著就好。想想看，如果我們買了一台車，是不是會定期檢查保養？同樣的，基金也是需要定期檢視的。追蹤績效，就像是幫基金做健康檢查，可以讓我們及早發現問題，及早調整。
- 掌握投資狀況： 知道自己的基金賺多少、賠多少，是投資的第一步。如果連績效都不清楚，就像閉著眼睛開車，風險真的很高。
- 評估基金經理人能力： 基金的績效，很大一部分取決於經理人的操作。透過追蹤績效，可以評估經理人是否真的有能力幫我們賺錢。如果長期績效不佳，就要考慮換掉它了。
- 調整投資組合： 市場變化很快，我們需要定期檢視自己的投資組合，看看是否需要調整。例如，原本看好的產業，可能因為某些因素而不再具有吸引力，這時候就需要考慮轉換到其他更有潛力的標的。
- 避免追高殺低： 追蹤績效可以幫助我們理性投資，避免受到市場情緒的影響。當市場過熱時，我們可以適時減碼，避免追高；當市場下跌時，我們可以逢低買進，避免殺低。
簡單易上手！我的基金追蹤工具分享
市面上有很多基金追蹤工具，有些功能很強大，但也相對複雜。我個人比較喜歡簡單易用的工具，以下分享幾個我常用的：
- Excel 或 Google Sheets：基本款，但夠用！
Excel 或 Google Sheets 是最基本的工具，但其實也夠用了。我們可以自己建立一個簡單的表格，記錄以下資訊：
- 基金名稱： 基金的全名，方便辨識。
- 購買日期： 什麼時候買的。
- 購買金額： 總共花了多少錢。
- 購買淨值： 買入時的淨值。
- 持有單位數： 買了多少單位。
- 最新淨值： 目前的淨值。
- 報酬率： 計算出來的報酬率。
用法：
- 在Excel或Google Sheets中建立一個新的工作表。
- 按照上面的欄位名稱，建立欄位。
- 每次買進基金時，就把相關資訊填入表格。
- 定期（例如每週或每月）更新最新淨值。
- 使用公式計算報酬率：
- 報酬率 = (最新淨值 * 持有單位數 - 購買金額) / 購買金額
心得：
Excel或Google Sheets的好處是免費、彈性，可以自由設計表格。但是，需要手動更新資料，比較花時間。如果基金數量不多，這個方法還是不錯的。我剛開始投資的時候，就是用Excel來追蹤績效的。雖然有點麻煩，但可以更了解自己的投資狀況。
舉例：
| 基金名稱 | 購買日期 | 購買金額 | 購買淨值 | 持有單位數 | 最新淨值 | 報酬率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 聯博全球高收益債券基金 | 2023/01/01 | 10000元 | 10元 | 1000單位 | 11元 | 10% |
| 貝萊德世界科技基金 | 2023/01/01 | 10000元 | 20元 | 500單位 | 22元 | 10% |
- 線上基金追蹤平台：方便又省時！
市面上有很多線上基金追蹤平台，例如基富通、鉅亨網、Morningstar等等。這些平台通常提供免費的基金追蹤功能，可以自動更新淨值、計算報酬率，還有一些額外的分析工具。
用法：
- 註冊一個線上基金追蹤平台的帳號。
- 將你持有的基金加入追蹤清單。
- 平台會自動更新淨值、計算報酬率。
- 你可以使用平台提供的分析工具，例如績效比較、風險評估等等。
心得：
線上基金追蹤平台的好處是方便、省時，可以自動更新資料。而且，通常會提供一些額外的分析工具，可以幫助我們更了解基金的狀況。我現在主要都是用線上平台來追蹤績效，省了很多時間。
注意事項：
- 有些平台可能需要付費才能使用完整功能。
- 要注意平台的資訊是否準確。
- 要保護好自己的帳號密碼。
- 銀行或券商App：一站式管理！
如果你主要透過銀行或券商購買基金，他們的App通常也提供基金追蹤功能。這個方法的好處是方便，可以在同一個App中管理所有投資。
用法：
- 下載你使用的銀行或券商的App。
- 登入你的帳號。
- 找到基金投資的相關頁面。
- 通常會有一個「投資組合」或「基金明細」之類的功能，可以查看你持有的基金。
心得：
銀行或券商App的基金追蹤功能，通常比較陽春，只能看到基本的績效資訊。但是，對於懶人來說，這也是一個不錯的選擇。而且，如果你同時投資股票、債券等等，可以在同一個App中一站式管理，也很方便。
基金績效追蹤的幾個眉角
除了選擇適合自己的工具，還有一些追蹤績效的眉角要注意：
- 定期追蹤： 不要只是偶爾看一下，要定期追蹤績效。我建議至少每個月追蹤一次，如果市場波動比較大，可以更頻繁地追蹤。
- 比較同類型基金： 不要只看自己的基金賺多少，要跟同類型的基金比較。例如，如果你買的是全球股票型基金，就要跟其他的全球股票型基金比較，看看你的基金是否表現優異。
- 注意費用： 基金的費用會影響最終的報酬率。要比較不同基金的費用，選擇費用較低的基金。
- 不要只看短期績效： 短期績效容易受到市場波動的影響，參考價值不高。要看長期的績效，例如三年、五年、甚至十年。
- 了解風險： 每一檔基金都有其風險。要了解基金的風險特性，評估自己是否能夠承受。
- 不要過度追蹤： 每天盯著績效看，反而容易受到市場情緒的影響，做出錯誤的決策。要保持理性，不要過度追蹤。
我的基金投資小故事
說到基金投資，我一開始也是個小白。剛開始工作的時候，看到同事在投資基金，好像很厲害，我也跟著買了一些。但是，買了之後就放著，完全沒有追蹤績效，也不知道自己的錢到底跑到哪裡去了。
後來，有一天我突然發現，我買的基金竟然賠了一大筆錢！我才驚覺，原來基金投資不是買了就放著就好，需要定期追蹤績效，了解自己的投資狀況。
從那次之後，我就開始認真學習基金投資的知識，並且建立了自己的基金追蹤系統。我用Excel記錄每一筆交易，定期更新淨值，計算報酬率。雖然有點麻煩，但是我可以清楚掌握自己的投資狀況，並且及早發現問題。
現在，我主要用線上基金追蹤平台來追蹤績效，省了很多時間。我也會定期檢視自己的投資組合，根據市場變化調整配置。經過幾年的努力，我的基金投資也開始有了不錯的成果。
投資理財，永遠不嫌晚
基金投資是一個長期的事情，需要耐心和毅力。不要害怕犯錯，從錯誤中學習，不斷成長。希望這篇文章可以幫助大家更了解基金投資，並且找到適合自己的追蹤方法。記住，投資理財，永遠不嫌晚！