小資族也能輕鬆開始！基金投資入門的第一堂課
讓你從零開始，搞懂基金投資，用小錢也能滾出大財富！
嘿！想開始投資基金卻不知道怎麼下手嗎？別擔心，妳不是一個人！
說到投資，很多人都會覺得好像要很有錢、很懂金融才能開始。但其實，現在的投資環境對小資族非常友善，用少少的錢也能踏入基金投資的世界。
還記得我剛開始工作的時候，薪水也是少得可憐，每個月扣掉房租、生活費，根本剩沒多少。看到身邊的朋友開始投資，心裡也癢癢的，想說是不是該學點理財，不然錢只會越來越薄。
但打開投資理財的書，裡面密密麻麻的數字、專有名詞，看得我頭昏眼花。想說還是算了，反正錢也不多，還是存銀行就好。
結果咧？過了幾年，發現錢還是躺在那裡，利息少得可憐，根本追不上物價上漲的速度。這時候我才驚覺，不能再這樣下去了！
基金到底是什麼？為什麼適合小資族？
簡單來說，基金就像一個「大水桶」，把大家的錢集合起來，交給專業的基金經理人去投資股票、債券、貨幣等等。妳可以想像成，妳把錢交給一個很懂投資的人，請他幫妳理財。
那為什麼基金適合小資族呢？
門檻低： 很多基金都有「定期定額」的投資方式，每個月只要幾千塊甚至幾百塊就能開始投資。對小資族來說， 부담없이 就能開始嘗試。
分散風險： 基金通常會投資很多不同的標的，這樣就算其中一個標的表現不好，也不會對整體績效造成太大的影響。就像把雞蛋放在不同的籃子裡，降低風險。
專業管理： 基金經理人會負責研究市場、選擇投資標的、調整投資組合，妳不用自己花時間研究，就能享受到專業的投資服務。
流動性佳： 如果妳臨時需要用錢，可以把基金贖回，把錢拿回來。不過要注意，贖回可能會有一些手續費。
開始之前，妳需要準備這些
開始投資基金之前，先準備好以下的東西：
- 身份證、第二證件、印章： 開戶需要用到。
- 銀行帳戶： 基金投資需要從銀行帳戶扣款，也會把贖回的錢匯到這個帳戶。
- 一顆開放的心： 投資有賺有賠，要做好心理準備，不要想著一步登天。
- 一點點時間： 剛開始要花一點時間研究基金、了解自己的風險承受度。
基金開戶一點都不難！
現在開戶很方便，可以選擇線上開戶或是臨櫃開戶。
線上開戶： 大部分銀行和證券公司都有提供線上開戶的服務。只要準備好身份證、第二證件、銀行帳戶，就可以在家裡輕鬆完成開戶。
- 步驟：
- 選擇一家妳喜歡的銀行或證券公司，到他們的網站或App上找到「線上開戶」的選項。
- 填寫個人資料，上傳身份證、第二證件的照片。
- 設定銀行帳戶，作為扣款和入帳的帳戶。
- 依照指示進行身份驗證，例如視訊驗證或簡訊驗證。
- 等待審核通過，就可以開始投資了！
- 步驟：
臨櫃開戶： 如果妳比較喜歡面對面的服務，可以到銀行或證券公司的分行辦理開戶。
- 步驟：
- 準備好身份證、第二證件、印章、銀行帳戶。
- 到銀行或證券公司的分行，告知服務人員妳要開基金戶。
- 填寫開戶申請書，提供相關資料。
- 服務人員會協助妳完成開戶程序。
- 步驟：
我自己是選擇線上開戶，覺得很方便，不用跑銀行。不過如果妳對流程不太熟悉，或是想問一些問題，也可以選擇臨櫃開戶，讓服務人員協助妳。
認識不同種類的基金：找到最適合妳的
基金有很多種類，像是股票型基金、債券型基金、平衡型基金、貨幣型基金等等。每一種基金的風險和報酬都不一樣，要選擇適合自己的基金。
股票型基金： 主要投資股票，風險比較高，但長期報酬也比較高。適合可以承受較高風險、追求高報酬的人。
- 用法： 股票型基金可以選擇投資全球股票、新興市場股票、特定產業股票等等。
- 解釋： 股票型基金的績效會受到股市波動的影響，所以要有長期投資的心理準備。
債券型基金： 主要投資債券，風險比較低，報酬也比較穩定。適合比較保守、不喜歡太大風險的人。
- 用法： 債券型基金可以選擇投資政府公債、公司債等等。
- 解釋： 債券型基金的績效會受到利率變動的影響，所以要注意利率的變化。
平衡型基金： 同時投資股票和債券，風險和報酬介於股票型基金和債券型基金之間。適合想要分散風險、追求穩健報酬的人。
- 用法： 平衡型基金會依照比例配置股票和債券，例如股票佔60%、債券佔40%。
- 解釋： 平衡型基金的風險和報酬會受到股票和債券的影響，所以要同時關注股市和債市的變化。
貨幣型基金： 主要投資短期貨幣工具，風險非常低，報酬也比較低。適合短期資金停泊，或是當作緊急備用金。
- 用法： 貨幣型基金的流動性很高，可以隨時贖回。
- 解釋： 貨幣型基金的報酬率通常比銀行定存高一點，但也不會差太多。
怎麼選？
- 年輕、風險承受度高： 可以考慮股票型基金，追求高報酬。
- 保守、風險承受度低： 可以考慮債券型基金，追求穩定報酬。
- 想要分散風險、穩健投資： 可以考慮平衡型基金。
- 短期資金停泊： 可以考慮貨幣型基金。
我自己的經驗是，剛開始投資的時候，對風險比較敏感，所以選擇了平衡型基金。後來慢慢對投資比較熟悉了，就開始增加股票型基金的比例。
定期定額：小資族的最佳選擇
定期定額是一種非常適合小資族的投資方式。每個月固定撥出一筆錢，投資同一個基金。
優點：
- 分散風險： 每個月都買入基金，可以分散買入的時間點，降低一次性買在高點的風險。
- 省時省力： 設定好之後，系統會自動扣款，不用每天盯盤。
- 強迫儲蓄： 每個月固定扣款，可以強迫自己儲蓄，養成良好的理財習慣。
缺點：
- 報酬較慢： 定期定額需要時間累積，短期內可能看不到明顯的報酬。
- 需要耐心： 市場波動時，可能會出現虧損，需要耐心等待。
用法：
- 選擇一個妳喜歡的基金。
- 設定每個月要扣款的金額，例如3000元、5000元。
- 設定每個月扣款的日期，例如每個月的5號、15號。
- 確認扣款帳戶，開始定期定額投資。
定期定額的小技巧：
- 長期投資： 至少要投資3年以上，才能看到比較明顯的成效。
- 不要隨意停止： 除非有緊急狀況，否則不要隨意停止扣款，才能發揮定期定額的效果。
- 市場下跌時更要堅持： 市場下跌時，可以用同樣的金額買到更多的基金單位，長期下來可以降低平均成本。
我自己就是用定期定額的方式投資基金，覺得非常適合我這種懶人。雖然一開始的報酬不多，但長期下來，也累積了不少財富。
基金手續費：妳需要知道的
投資基金會有一些手續費，包括：
- 申購手續費： 買入基金時需要支付的手續費。有些基金公司會提供手續費折扣，或是免申購手續費的優惠。
- 經理費： 基金公司管理基金的費用，通常會從基金的淨值中扣除。
- 保管費： 銀行或保管機構保管基金資產的費用，也會從基金的淨值中扣除。
- 贖回手續費： 贖回基金時可能需要支付的手續費。有些基金在持有一定時間後，可以免除贖回手續費。
怎麼省？
- 選擇低手續費的基金： 比較不同基金的手續費，選擇費用較低的基金。
- 參加手續費優惠活動： 有些基金公司會不定期推出手續費優惠活動，可以多加留意。
- 長期持有： 有些基金在持有一定時間後，可以免除贖回手續費。
我自己會盡量選擇手續費比較低的基金，或是參加手續費優惠活動。畢竟手續費也是成本，能省則省。
基金績效怎麼看？
評估基金績效，可以參考以下指標：
- 報酬率： 基金在一段時間內的報酬表現。
- 夏普值： 衡量基金在承擔每單位風險下，可以獲得多少超額報酬。夏普值越高，表示基金的績效越好。
- 標準差： 衡量基金報酬的波動程度。標準差越高，表示基金的風險越高。
- 同類型基金排名： 比較同一類型基金的績效，看看自己的基金表現如何。
怎麼用？
- 不要只看短期績效： 基金績效會受到市場波動的影響，要看長期績效，才能更了解基金的真實表現。
- 不要只看報酬率： 要同時考慮風險，才能選擇適合自己的基金。
- 參考專業評等機構的評級： 像是Morningstar、Lipper等等，都有提供基金評級，可以作為參考。
我自己看基金績效的時候，會比較重視長期的報酬率和風險。畢竟投資是長期的，不要被短期的波動影響。
投資心態：比技巧更重要
投資最重要的不是技巧，而是心態。
- 不要貪心： 不要想著一夜致富，投資要循序漸進。
- 不要恐慌： 市場下跌時不要恐慌，要保持冷靜，不要隨意賣出。
- 不要盲從： 不要聽信明牌，要自己研究，做出判斷。
- 不要放棄： 投資有賺有賠，不要因為一時的虧損就放棄，要堅持下去。
我曾經因為聽信明牌，買了一支股票，結果賠得很慘。從那次之後，我就學會了要自己研究，不要盲從。
最後的小提醒
- 分散投資： 不要把所有的錢都放在同一個籃子裡，要分散投資不同的基金，降低風險。
- 定期檢視： 定期檢視自己的投資組合，看看是否需要調整。
- 保持學習： 投資理財是一個不斷學習的過程，要持續學習新的知識，才能做出更好的投資決策。
希望這些經驗對妳們有幫助，祝妳們投資順利！