通膨怪獸來襲？讓TIPS債券ETF成為你的理財小幫手！
擔心物價一直漲，錢越來越薄嗎？讓我們一起來認識一下TIPS（通膨保護債券）ETF，看看它能不能成為我們抵抗通膨的好朋友！
**** 通膨來勢洶洶，許多人開始尋找保值工具。本文將深入淺出地介紹TIPS ETF，包含其原理、優缺點、投資策略，以及如何在台灣進行投資，希望能幫助讀者更了解這個選項，為自己的資產做好防護。
哈囉大家好！最近大家有沒有感覺到，去菜市場買菜，或是假日想跟家人出去吃頓飯，好像都比以前貴了？沒錯，這就是通膨在作祟啦！
身為小資族的我們，辛苦賺來的錢如果一直被通膨吃掉，那可真是欲哭無淚啊！所以，如何讓我們的資產保值，甚至增值，就成了非常重要的課題。
今天，我想跟大家聊聊一個可以對抗通膨的好幫手，那就是「TIPS ETF」。
什麼是TIPS？簡單來說，就是抗通膨債券
TIPS的全名是 Treasury Inflation-Protected Securities，翻譯成中文就是「抗通膨美國公債」。 它是由美國政府發行的債券，最大的特色就是它的本金會隨著通膨率調整。
想像一下，你買了一張TIPS，如果通膨率上升，你的本金也會跟著增加，這樣就能確保你的購買力不會被通膨侵蝕。 當然，TIPS也會支付利息，利息也會隨著本金的調整而變動。
TIPS ETF又是什麼？
TIPS ETF，顧名思義，就是追蹤TIPS的ETF。 ETF（Exchange Traded Fund）就是一種可以在股票市場上交易的基金，它追蹤某個指數或是一籃子的資產。
所以，TIPS ETF就是追蹤一籃子TIPS的ETF。 透過購買TIPS ETF，我們可以間接投資到TIPS，而不需要自己去買賣個別的TIPS。 這樣的好處是，可以分散風險，而且交易也比較方便。
TIPS ETF的運作原理
TIPS ETF的運作原理其實很簡單，它會將投資人的資金投入到一籃子的TIPS中。 這些TIPS的本金會隨著通膨率調整，而TIPS ETF的價格也會隨著這些TIPS的價格變動。
簡單來說，如果通膨率上升，TIPS的本金會增加，TIPS ETF的價格通常也會上漲。 反之，如果通膨率下降，TIPS的本金會減少，TIPS ETF的價格通常也會下跌。
為什麼要投資TIPS ETF？
投資TIPS ETF最大的目的，當然就是為了對抗通膨啦！ 當物價上漲時，TIPS ETF的本金也會跟著增加，這樣就能保護我們的購買力。
除此之外，TIPS ETF還有以下幾個優點：
- 分散風險： TIPS ETF投資的是一籃子的TIPS，而不是個別的債券，這樣可以分散風險。
- 流動性佳： TIPS ETF可以在股票市場上交易，買賣非常方便。
- 透明度高： TIPS ETF的成分股和投資組合都是公開透明的，我們可以清楚地知道我們投資了哪些資產。
TIPS ETF的缺點
當然，TIPS ETF也不是萬能的，它也有一些缺點：
- 通膨率下降的風險： 如果通膨率下降，TIPS的本金也會減少，TIPS ETF的價格也會下跌。
- 利率風險： 雖然TIPS具有抗通膨的特性，但它仍然是債券，會受到利率變動的影響。 如果利率上升，債券價格通常會下跌，TIPS ETF也不例外。
- 管理費用： 投資TIPS ETF需要支付管理費用，這會降低我們的投資報酬率。
如何選擇TIPS ETF？
在選擇TIPS ETF時，我們可以考慮以下幾個因素：
- 費用率： 費用率越低，我們的投資報酬率就越高。
- 追蹤誤差： 追蹤誤差是指ETF的報酬率與其追蹤的指數之間的差異。 追蹤誤差越小，代表ETF的表現越貼近其追蹤的指數。
- 流動性： 流動性越好，買賣就越方便。
- 發行商： 選擇信譽良好的發行商，可以降低投資風險。
如何在台灣投資TIPS ETF？
在台灣，我們可以透過以下兩種方式投資TIPS ETF：
複委託： 透過台灣的券商，複委託海外券商購買在美國上市的TIPS ETF。 這是最常見的方式，但手續費相對較高。
- 用法： 詢問你的券商是否有提供複委託服務，並開立複委託帳戶。 然後，就可以在交易平台上搜尋TIPS ETF的代號（例如：TIP、SCHP），並下單購買。
- 解釋： 複委託就像是請台灣的券商幫你到國外買東西，券商會收取一定的手續費。 複委託的優點是可以直接投資海外市場，選擇更多樣化。
海外券商： 直接在海外券商開戶，購買在美國上市的TIPS ETF。 這種方式的手續費較低，但需要自行處理開戶、匯款等事宜。
- 用法： 選擇一家海外券商，例如Firstrade、TD Ameritrade等，並依照其指示開戶。 開戶成功後，將資金匯入你的海外券商帳戶，就可以在交易平台上搜尋TIPS ETF的代號，並下單購買。
- 解釋： 直接在海外券商開戶就像是自己出國買東西，可以省下複委託的手續費。 但需要注意的是，海外券商的開戶流程可能比較複雜，而且需要自行處理匯款等事宜。
我的TIPS ETF投資經驗
我個人是使用複委託的方式投資TIPS ETF，因為我覺得比較方便。 雖然手續費比較高，但可以省下很多時間和精力。
我第一次買TIPS ETF的時候，也是有點緊張，畢竟是投資海外市場，對很多東西都不熟悉。 但後來發現其實沒有想像中那麼難，只要多做功課，了解TIPS ETF的運作原理，就可以安心投資了。
我覺得TIPS ETF是一個不錯的抗通膨工具，但也不是說買了就一定能賺錢。 投資還是有風險的，所以一定要做好功課，了解自己的風險承受能力，才能做出最適合自己的投資決策。
TIPS ETF的投資策略
以下提供幾種TIPS ETF的投資策略，大家可以參考看看：
- 長期持有： 將TIPS ETF作為資產配置的一部分，長期持有，以對抗通膨。
- 定期定額： 每個月固定投入一定金額到TIPS ETF，分散投資風險。
- 逢低買入： 當TIPS ETF的價格下跌時，逢低買入，增加投資報酬率。
總結一下
TIPS ETF是一個可以對抗通膨的好幫手，但投資前一定要做好功課，了解其原理、優缺點，以及風險。 選擇適合自己的投資策略，才能讓TIPS ETF成為你理財的小幫手，保護你的資產，讓你安心度過通膨時期！