ETF躺著賺？台股被動收入打造計畫，小資族也能輕鬆達標！
用ETF打造被動收入，聽起來很遙遠嗎？其實一點也不難，只要選對標的，耐心持有，你也能靠投資為自己加薪，甚至提早實現財務自由！
為什麼ETF適合打造被動收入？
ETF，也就是指數股票型基金，它就像一個「股票籃子」，裡面包含了一籃子的股票，追蹤某個特定的指數，例如台灣50（追蹤台灣市值前50大的公司）、高股息ETF（追蹤高股息股票）。
ETF的優點：
- 分散風險： 買ETF等於同時買進一籃子的股票，降低單一股票的風險。
- 費用較低： ETF的管理費通常比主動型基金低，長期下來能省下不少費用。
- 透明度高： ETF的持股組合公開透明，讓你清楚知道自己投資了哪些公司。
- 操作簡單： 在證券交易所就能像買賣股票一樣買賣ETF，非常方便。
對忙碌的上班族或是投資新手來說，ETF是非常友善的投資工具，不用每天盯盤，也能參與市場的成長。
ETF種類琳瑯滿目，該怎麼選？
台股ETF種類非常多，要如何挑選適合自己的呢？我們可以從以下幾個面向來考量：
1. 追蹤的指數：
- 市值型ETF： 追蹤台灣整體股市表現，例如台灣50、台灣加權指數ETF。適合想要參與台灣股市整體成長的人。
- 台灣50 (0050)： 這檔應該是大家最熟悉的ETF，追蹤台灣市值前50大的公司，成分股都是台灣的龍頭企業。我自己的第一檔ETF就是0050，它就像是台灣經濟的縮影，長期持有下來，報酬率還不錯。
- 富邦台50 (006208)： 也是追蹤台灣50指數，跟0050很像，但費用率稍微低一點。
- 產業型ETF： 追蹤特定產業的表現，例如科技、金融、生技醫療ETF。適合看好特定產業未來發展的人。
- 富邦科技 (0052)： 追蹤台灣科技產業，適合看好台灣科技業發展的人。我自己也會配置一些產業型ETF，增加投資組合的多樣性。
- 主題型ETF： 追蹤特定主題的表現，例如ESG永續、高股息ETF。適合對特定主題有興趣的人。
- 元大高股息 (0056)： 追蹤高股息股票，是許多存股族的最愛。我自己也有買0056，每年領到的股息可以再投入，加速資產累積。
- 國泰永續高股息 (00878)： 結合了ESG永續和高股息的概念，也是近年來很受歡迎的ETF。
- 槓桿型/反向型ETF： 利用槓桿或反向操作，放大投資報酬或反向操作。風險較高，不適合新手。
2. 費用率：
費用率越低，長期下來能省下越多費用。可以比較不同ETF的費用率，選擇費用較低的標的。
3. 配息頻率：
有些ETF是季配息、半年配息或年配息，可以依照自己的需求選擇。喜歡領息的人可以選擇配息頻率較高的ETF。
4. 追蹤誤差：
追蹤誤差是指ETF的報酬率與追蹤指數的報酬率之間的差異。追蹤誤差越小，代表ETF越能精準追蹤指數。
選股就像選朋友，要了解它的個性！
在選擇ETF之前，一定要仔細研究它的公開說明書，了解它的追蹤指數、成分股、費用率、配息政策等等。就像交朋友一樣，要先了解它的個性，才能決定它是不是適合你。
打造被動收入，股息是關鍵！
ETF的被動收入來源主要是股息。高股息ETF是打造被動收入的好幫手，它會定期配發股息給你，讓你躺著也能賺錢。
高股息ETF的優缺點：
- 優點：
- 定期配發股息，提供穩定的現金流。
- 通常追蹤基本面較佳的公司，相對穩健。
- 缺點：
- 股息並非保證，可能因為公司營運狀況而減少或取消。
- 股價可能波動，領了股息卻賠了價差。
- 配息可能來自本金（收益平準金），並非真正的獲利。
挑選高股息ETF的注意事項：
- 殖利率： 殖利率越高，代表股息收益越高。但要注意，殖利率並非越高越好，要考量股價的穩定性。
- 填息能力： 填息是指股價在除息後能夠回到除息前的價格。填息能力越強，代表這檔ETF的投資價值越高。
- 成分股組成： 了解ETF的成分股組成，選擇自己熟悉且看好的公司。
我的高股息ETF投資策略：
我自己的高股息ETF投資策略是「定期定額+逢低加碼」。每個月固定撥出一筆錢投資高股息ETF，如果遇到股價下跌，就再加碼買進。長期下來，不僅能累積資產，還能領到穩定的股息。
定期定額，懶人也能輕鬆投資！
定期定額是打造被動收入的好幫手，它能幫助你克服人性，長期投資，分散風險。
定期定額的優點：
- 分散風險： 無論股價高低，每期都投入固定金額，能分散買貴的風險。
- 平均成本： 透過長期投資，能平均買入成本，降低投資風險。
- 省時省力： 設定好扣款日期和金額，就能自動投資，省去盯盤的麻煩。
- 克服人性： 克服追高殺低的心理，長期持有，享受複利效果。
定期定額的注意事項：
- 選擇適合自己的標的： 選擇長期看好的ETF，例如台灣50、高股息ETF。
- 設定合理的扣款金額： 依照自己的財務狀況，設定合理的扣款金額。
- 長期持有： 定期定額的關鍵在於長期持有，不要輕易停止扣款。
- 檢視投資組合： 定期檢視投資組合，適時調整配置。
我的定期定額經驗：
我從大學畢業後就開始定期定額投資，雖然剛開始每個月只能存幾千塊，但長期下來，也累積了一筆可觀的資產。定期定額的好處就是不用擔心股價漲跌，只要持續投資，就能享受複利的效果。
單筆投入，抓準時機很重要！
除了定期定額，單筆投入也是一種投資方式。但單筆投入需要抓準時機，才能獲得較高的報酬。
單筆投入的時機：
- 股災時： 當股市發生股災時，許多股票都會被低估，是單筆投入的好時機。
- 市場修正時： 當市場出現較大的修正時，也是單筆投入的好時機。
- 公司基本面良好時： 當某家公司的基本面良好，但股價被低估時，可以考慮單筆投入。
單筆投入的注意事項：
- 控制風險： 單筆投入的風險較高，要控制好投資金額，不要超過自己能承受的範圍。
- 分散投資： 不要把所有的資金都投入單一標的，要分散投資，降低風險。
- 長期持有： 單筆投入後，也要長期持有，才能獲得較高的報酬。
我的單筆投入經驗：
我在幾年前的股災時，單筆投入了一些台灣50，當時很多人都恐慌拋售，但我認為台灣經濟長期看好，所以勇敢買進。後來股市反彈，我也獲得了不錯的報酬。
如何將ETF的股息變成被動收入？
領到ETF的股息後，你可以選擇將股息再投入，或是將股息拿來做其他用途。
1. 股息再投入：
將股息再投入，可以加速資產累積，產生複利效果。
2. 股息用於生活：
將股息拿來支付生活費用，例如房租、水電費等等，減輕經濟壓力。
3. 股息用於投資：
將股息拿來投資其他標的，例如股票、債券等等，增加投資組合的多樣性。
我的股息運用方式：
我會將一部分股息再投入，加速資產累積，另一部分股息則會拿來犒賞自己，例如買一些喜歡的東西或是出去旅遊。
ETF投資的常見問題
Q1：ETF會倒閉嗎？
ETF本身並不會倒閉，但有可能清算。如果ETF的規模太小，或是追蹤的指數表現不佳，就有可能被清算。
Q2：ETF的股息會被課稅嗎？
ETF的股息會被課徵所得稅。如果你的股息收入超過一定金額，還需要繳納二代健保補充保費。
Q3：ETF的交易時間是？
ETF的交易時間與股票相同，為每週一至週五的上午9點至下午1點30分。
Q4：ETF的交易單位是？
ETF的交易單位為一張（1000股）。
打造被動收入，需要耐心和毅力！
用ETF打造被動收入，不是一蹴可幾的事情，需要耐心和毅力。只要選對標的，長期持有，你也能靠投資為自己加薪，甚至提早實現財務自由！
最後想跟大家說：
投資理財是一輩子的功課，沒有最好的投資方式，只有最適合自己的投資方式。希望這篇文章能幫助大家更了解ETF，開啟屬於自己的被動收入之路！
免責聲明：
本文章僅為個人經驗分享，不構成任何投資建議。投資前請務必自行研究，審慎評估風險。