基金債券這樣配，躺著也能變有錢！
穩健投資，讓你不再為錢煩惱，打造安心退休生活！
哈囉各位朋友，我是老王，在基金界打滾也十幾年了，看過太多人因為不懂投資，把辛苦錢丟到水裡，真的覺得很可惜。今天老王不講高深的理論，就是要跟大家聊聊我最推薦的「基金債券組合配置法」，保證讓你聽得懂、學得會，而且馬上就能用！
先來聊聊，為什麼要搞這麼麻煩的「組合配置」？
你想想喔，人生就像在玩大富翁，有時會遇到機會，有時會踩到衰事。投資也是一樣，沒有一種商品是穩賺不賠的，就像股票，漲的時候很爽，跌的時候會讓你嚇到吃手手。
所以啦，聰明的人都知道，不能把所有雞蛋放在同一個籃子裡，要分散風險，才能保住你的血汗錢。這就是「組合配置」最重要的精神啦！
基金跟債券，就像一對超棒的搭檔！
為什麼老王這麼推薦「基金+債券」的組合呢？因為它們兩個就像一對默契超好的搭檔，一個負責衝鋒陷陣，一個負責穩住陣腳。
- 基金： 就像是足球隊的前鋒，目標就是幫你賺更多錢。基金裡面會包含很多不同的股票、債券、甚至是房地產，讓你可以一次投資很多不同的標的，分散風險。
- 債券： 就像是足球隊的後衛，負責保護你的球門。債券是一種借錢給政府或公司的憑證，他們會定期付你利息，到期還會把本金還給你。所以債券的波動比較小，可以幫你穩住投資組合的波動。
基金債券怎麼配？老王教你黃金比例！
好啦，知道基金跟債券的好處之後，接下來就是重頭戲了，到底要怎麼配，才能達到最佳效果呢？
其實，沒有絕對的答案，最適合你的配置比例，取決於你的年紀、風險承受度、投資目標。不過，老王可以給你一些參考的黃金比例：
積極型（適合年輕人）： 股票型基金 80% + 債券型基金 20%
年輕人通常有比較長的時間可以投資，所以可以承擔比較高的風險，追求更高的報酬。
- 股票型基金： 可以選擇投資全球股票、新興市場股票、或是特定產業的股票。
- 債券型基金： 可以選擇投資全球政府債券、或是投資等級公司債。
老王私房話： 我年輕的時候就是這樣配的，雖然中間有經歷過幾次股災，但是因為有債券幫我穩住陣腳，所以我才能安心繼續投資，最後也賺到不錯的報酬。
穩健型（適合中年人）： 股票型基金 50% + 債券型基金 50%
中年人通常已經有一定資產，也比較接近退休年齡，所以適合採取比較穩健的策略，在追求報酬的同時，也要注意風險。
- 股票型基金： 可以選擇投資全球股票、或是藍籌股基金。
- 債券型基金： 可以選擇投資全球政府債券、或是投資等級公司債。
老王私房話： 我現在就是這樣配的，一半股票一半債券，讓我可以安心睡覺，不用每天擔心股票會不會大跌。
保守型（適合退休人士）： 股票型基金 20% + 債券型基金 80%
退休人士通常已經沒有收入來源，所以最重要的目標是保本，避免本金受到損失。
- 股票型基金： 可以選擇投資高股息股票基金、或是REITs基金。
- 債券型基金： 可以選擇投資全球政府債券、或是投資等級公司債。
老王私房話： 我爸媽就是這樣配的，主要靠債券的利息過生活，股票只是小小的點綴，讓他們可以享受一點投資的樂趣。
教你怎麼挑選基金、債券，避開地雷！
選好配置比例之後，接下來就是要挑選適合的基金跟債券了。這部分比較複雜，老王整理了幾個重要的原則，讓你避開地雷：
- 看基金的歷史績效： 過去的績效不代表未來，但是可以參考。選擇長期績效優於同類型基金的標的。
- 看基金的費用： 費用越低，你的獲利就越高。注意基金的管理費、保管費、交易費用等等。
- 看基金的風險評級： 選擇適合自己風險承受度的基金。風險評級通常會分為RR1~RR5，RR5代表風險最高。
- 看債券的信評： 選擇信評高的債券，例如投資等級債（BBB-以上）。信評代表債券發行者的還款能力，信評越高，違約風險越低。
- 分散投資： 不要把所有資金都投入同一檔基金或債券。分散投資不同國家、不同產業、不同幣別的標的。
定期檢視，調整你的投資組合！
投資不是買了就放著不管，而是要定期檢視，根據市場變化和你的個人狀況，調整你的投資組合。
- 多久檢視一次？ 建議至少每半年檢視一次，或是當市場發生重大變化時，例如股災、升息等等。
- 怎麼調整？ 根據你的配置比例，如果股票的比例太高，就賣掉一些股票，買進一些債券。如果債券的比例太高，就賣掉一些債券，買進一些股票。
- 懶人投資法： 如果你覺得自己沒有時間或能力管理投資組合，可以考慮購買「目標日期基金」。目標日期基金會根據你的退休日期，自動調整股票跟債券的比例，讓你輕鬆投資。
老王的真心話：投資沒有速成班，耐心才是王道！
投資是一場馬拉松，不是短跑。不要想著一夜致富，而是要保持耐心，長期投資，才能看到成果。
市場一定會有波動，不要因為一時的虧損就嚇得賣掉，要相信自己的判斷，堅持下去。
老王希望今天的分享對大家有幫助，如果還有任何問題，歡迎留言發問，我會盡力為大家解答！
老王要跟大家說，投資理財是一輩子的功課，要不斷學習，才能越來越聰明。祝大家都能早日實現財務自由！
實際操作範例（以台灣常見的基金為例）
假設你是個30歲的年輕人，風險承受度比較高，想要採取積極型的配置，也就是股票型基金80% + 債券型基金20%。
你可以這樣選擇：
股票型基金（80%）：
- 全球股票型基金： 像是統一全球智選基金、富邦全球趨勢科技基金等等。這些基金投資全球各地的股票，可以分散風險。
- 新興市場股票型基金： 像是群益東方盛世基金、安聯收益成長基金等等。新興市場的成長潛力比較高，但是風險也比較高。
債券型基金（20%）：
- 全球政府債券型基金： 像是聯博全球高收益債券基金、富蘭克林坦伯頓全球債券基金等等。這些基金投資全球各國政府發行的債券，風險比較低。
- 投資等級公司債券型基金： 像是鋒裕匯理環球企業永續發展債券基金、施羅德環球策略債券基金等等。這些基金投資信評比較高的公司發行的債券，風險比政府債券稍微高一點，但是收益也比較高。
老王的提醒：
- 以上只是舉例，實際選擇基金時，還是要根據自己的風險承受度、投資目標等等，仔細研究基金的公開說明書。
- 不要只看基金的名稱，要看基金的投資標的、投資區域等等，才能真正了解基金的內容。
- 可以利用基金評比網站，例如Morningstar、Lipper等等，比較不同基金的績效、費用等等。
風險警語：
投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。