基金ETF混搭術：投資理財老司機教你打造睡覺也能賺的投資組合！
這篇就是要跟你聊聊，怎麼把基金跟ETF這兩個好東西混在一起用，讓你的投資組合更穩、更靈活，賺錢也更輕鬆！
想要穩穩賺，又想要跟上市場脈動？讓基金和ETF聯手出擊，打造攻守兼備的投資組合，讓你睡覺也能笑呵呵！
哈囉各位鄉親父老兄弟姐妹們，我是你們的老朋友，也是在投資理財界打滾多年的老司機。今天要來跟大家聊聊一個超實用的投資策略，那就是「基金ETF混搭術」。
說到投資，很多人一開始都會覺得霧煞煞，什麼股票、基金、ETF，一大堆專有名詞讓人頭昏眼花。其實啊，投資就像在煮菜，不同的食材有不同的特性，搭配得好，就能煮出一桌美味佳餚。基金跟ETF就像是兩種不同的食材，只要搭配得宜，就能打造出一個攻守兼備，讓你穩穩賺的投資組合。
基金跟ETF，到底差在哪裡？
先來簡單科普一下，基金跟ETF到底有什麼不一樣。
基金： 想像一下，你把錢交給一個專業的廚師（基金經理人），讓他幫你挑選食材（股票、債券等等），然後煮出一桌好菜。基金經理人會根據他的專業判斷，主動調整投資組合，目標是打敗大盤，幫你賺更多錢。但是捏，請大廚煮飯也是要付費的，所以基金的管理費通常會比較高一些。
- 舉例： 像是那種「XX科技基金」、「XX亞洲股票基金」，就是屬於主動型基金。它們會根據基金經理人的判斷，積極買賣股票，希望超越市場表現。
ETF： ETF就像是自助餐，菜色都擺在那裡，你可以自己夾菜。ETF追蹤特定的指數，例如台灣50、標普500等等，簡單來說，就是複製指數的表現。ETF的管理費通常比較低，因為它不需要基金經理人主動選股，而是被動追蹤指數。
- 舉例： 「元大台灣50（0050）」、「富邦台50（006208）」就是台灣最常見的ETF，它們追蹤台灣前50大公司的股票。
基金ETF混搭，有什麼好處？
好啦，了解了基金跟ETF的差異，接下來就要進入今天的主題了：基金ETF混搭術！
為什麼要混搭呢？就像滷肉飯要配小菜一樣，單吃滷肉飯可能會覺得有點膩，但配上清爽的小菜，就會變得更美味。基金跟ETF混搭，可以帶來以下幾個好處：
- 分散風險： 雞蛋不要放在同一個籃子裡，這個道理大家都懂。把資金同時投入基金跟ETF，可以分散投資風險，降低單一投資標的的影響。
- 兼顧主動與被動： 基金可以讓專業的經理人幫你操盤，追求超越市場的報酬；ETF則可以讓你輕鬆參與市場的整體表現。兩者兼顧，既能追求高報酬，又能降低風險。
- 靈活調整： 市場瞬息萬變，有時候主動型基金表現比較好，有時候被動型ETF比較吃香。透過混搭，你可以根據市場情況，靈活調整基金跟ETF的配置比例，讓你的投資組合始終保持最佳狀態。
- 降低成本： 基金的管理費通常比較高，ETF的管理費則比較低。透過混搭，你可以降低整體的投資成本，把更多的錢留在自己口袋裡。
基金ETF混搭，怎麼搭才對味？
說了這麼多好處，接下來就要教大家怎麼把基金跟ETF搭得更好。這就像調雞尾酒一樣，不同的比例，會有不同的風味。
保守型投資人：穩健為主，風險擺一邊
如果你是屬於比較保守型的投資人，不喜歡冒險，只想穩穩地賺，那可以考慮把大部分的資金放在ETF，小部分放在基金。
- 建議配置： ETF佔70-80%，基金佔20-30%。
- ETF選擇： 可以選擇追蹤整體市場的ETF，例如台灣50、全球股票ETF等等。
- 基金選擇： 可以選擇穩健型的債券基金、平衡型基金等等。
- 個人經驗： 我有個朋友就是這樣配置，他把大部分的資金放在台灣50（0050），然後小部分放在一些績效穩定的債券基金。雖然賺的沒有很多，但至少很安心，每天晚上都睡得很好。
穩健型投資人：攻守兼備，平衡至上
如果你是屬於穩健型的投資人，希望在追求報酬的同時，也能控制風險，那可以考慮把基金跟ETF的比例調整到比較平衡的狀態。
- 建議配置： ETF佔50-60%，基金佔40-50%。
- ETF選擇： 除了追蹤整體市場的ETF之外，還可以考慮一些主題型的ETF，例如科技類股ETF、ESG永續ETF等等。
- 基金選擇： 可以選擇一些績效不錯的主動型股票基金、多元資產基金等等。
- 個人經驗： 我自己就是屬於這種配置，我會把一部分資金放在台灣50（0050），一部分放在一些績效不錯的科技基金跟ESG基金。這樣既能參與市場的整體表現，又能追求更高的報酬。
積極型投資人：追求高報酬，風險我來扛
如果你是屬於比較積極型的投資人，喜歡冒險，想要追求更高的報酬，那可以考慮把大部分的資金放在基金，小部分放在ETF。
- 建議配置： ETF佔20-30%，基金佔70-80%。
- ETF選擇： 可以選擇一些高風險、高報酬的ETF，例如槓桿型ETF、反向型ETF等等。（但這種ETF風險很高，不適合新手！）
- 基金選擇： 可以選擇一些成長型的股票基金、新興市場基金等等。
- 提醒： 這種配置風險比較高，適合對市場有一定了解，並且能夠承受風險的投資人。
基金ETF混搭，要注意什麼？
基金ETF混搭雖然有很多好處，但也不是隨便亂搭就可以的。以下是一些需要注意的地方：
- 了解自己的風險承受度： 投資前一定要先了解自己的風險承受度，才能選擇適合自己的配置比例。
- 選擇適合的標的： 基金跟ETF的種類很多，要選擇適合自己的標的，才能達到最佳的投資效果。
- 定期檢視與調整： 市場瞬息萬變，要定期檢視自己的投資組合，並根據市場情況進行調整。
- 不要追高殺低： 投資最忌諱的就是追高殺低，要保持理性，不要被市場情緒左右。
- 長期投資： 投資是一場馬拉松，不是短跑。要堅持長期投資，才能看到成果。
我的基金ETF混搭小撇步
跟大家分享一些我的基金ETF混搭小撇步：
- 善用定期定額： 定期定額可以分散投資風險，降低單次投資的成本。
- 關注市場趨勢： 關注市場趨勢，可以幫助你選擇更有潛力的基金跟ETF。
- 學習投資知識： 投資是一門學問，要不斷學習，才能提升自己的投資能力。
- 不要貪心： 投資最忌諱的就是貪心，要設定合理的投資目標，不要過度追求高報酬。
- 保持良好的心態： 投資有賺有賠，要保持良好的心態，才能長期堅持下去。
來點實際案例，讓你更懂
假設你現在有100萬的資金，想要進行基金ETF混搭，可以怎麼做呢？
情境一：小資族，追求穩定成長
- 風險承受度：低
- 投資目標：穩健增值，為未來做準備
- 配置比例：ETF 80%，基金 20%
- 投資組合：
- 元大台灣50（0050）：50萬
- 富邦公司治理（00692）：30萬
- 安聯收益成長基金：20萬
- 理由：0050追蹤台灣50大企業，長期穩定；00692注重公司治理，較能抵抗風險；安聯收益成長基金有配息，提供穩定現金流。
情境二：上班族，想要積極參與市場
- 風險承受度：中
- 投資目標：追求較高報酬，同時兼顧風險
- 配置比例：ETF 60%，基金 40%
- 投資組合：
- 國泰永續高股息（00878）：30萬
- 富邦台50（006208）：30萬
- 統一奔騰基金：20萬
- 野村中小基金：20萬
- 理由：00878是熱門高股息ETF，提供現金流；006208追蹤台灣50大企業，穩健成長；奔騰基金和中小基金則追求超額報酬。
情境三：高資產族，追求資產最大化
- 風險承受度：高
- 投資目標：積極追求高報酬，願意承擔較高風險
- 配置比例：ETF 30%，基金 70%
- 投資組合：
- 元大S&P500（00646）：30萬
- 貝萊德世界科技基金：30萬
- 摩根士丹利環球機會基金：20萬
- 富達全球健康護理基金：20萬
- 理由：00646追蹤美股標普500，分散風險；科技、環球機會和健康護理基金則追求高成長。
重點中的重點：定期檢視與調整
記住，投資不是買了就放著就好，要定期檢視你的投資組合，看看是否需要調整。市場環境會變，你的投資目標也可能會變，所以要根據情況做出調整。
- 多久檢視一次？ 建議至少每半年檢視一次。
- 檢視什麼？
- 基金和ETF的績效表現
- 投資組合的風險程度
- 自己的投資目標是否有改變
- 怎麼調整？
- 如果某檔基金績效不佳，可以考慮換成其他基金。
- 如果市場風險升高，可以考慮增加ETF的比例。
- 如果自己的投資目標改變，可以調整投資組合的配置比例。
最後的提醒：投資前務必做功課！
投資理財是一條漫長的路，沒有一蹴可幾的方法。在開始投資之前，務必做好功課，了解自己的風險承受度，選擇適合自己的投資標的，並定期檢視和調整投資組合。
希望今天的分享對大家有幫助，祝大家投資順利，早日實現財務自由！ 記住，投資就像談戀愛，要用心經營，才能開花結果喔！