搞懂基金定贖：躺著也能每月多賺一杯星巴克？
想知道怎麼讓投資像呼吸一樣自然？定期定額贖回基金，簡稱「定贖」，就是你實現財務自由的小幫手！
摘要：基金定贖不再是高手的專利！這篇文章用最白話的方式，教你如何設定、調整定贖策略，讓你輕鬆打造自己的被動收入，每月多賺一杯星巴克，甚至更多！
哈囉各位！我是理財界的那個誰，不是巴菲特也不是索羅斯，就只是個跟大家一樣，每天努力工作、想辦法讓錢錢長大的普通人啦！今天想來跟大家聊聊一個我覺得超好用、但好像很多人不太熟的投資小撇步：「基金定贖」。
說到投資，大家第一個想到的應該都是「定期定額」吧？每個月固定扣一筆錢，買進你看好的基金，長期下來平均成本，時間就是你的好朋友！但你知道嗎？其實投資還有下半場，那就是「定期定額贖回」，也就是定贖！
什麼是基金定贖？跟定時定額差在哪？
簡單來說，定期定額是「定期買入」，定贖是「定期賣出」。就像你辛辛苦苦種了一棵樹，等它長大結果了，總是要採收果實嘛！
想像一下，你之前定期定額買了一檔基金，經過幾年努力，它也幫你賺了不少錢。這時候，你就可以開始設定定贖，每個月或每季固定贖回一部分的基金，把賺到的錢變成你可以實際使用的現金！
為什麼要用基金定贖？三個超實用理由
- 打造被動收入： 這應該是大家最care的點吧！定贖就像幫你養了一隻會下金蛋的鵝，每個月固定生出一顆金蛋（現金），讓你可以拿去買想買的東西、繳帳單，甚至直接拿去再投資，讓錢滾錢！
- 靈活運用資金： 你可能想說：「我自己想贖回的時候再贖回就好啦！」但人性是很微妙的，看到帳面上的數字，總是會捨不得賣掉，或者想說再等等看會不會漲更高。定贖可以幫你克服人性弱點，讓你更有紀律地把獲利變成現金。
- 降低投資風險： 定贖也可以當作一種風險管理工具。當你的投資組合累積到一定程度時，定期贖回一部分可以降低整體風險，避免因為市場波動而一次損失太多。
定贖要怎麼設定？
設定定贖其實很簡單，大部分的基金平台或銀行都有提供這個功能。
- 選擇你要贖回的基金： 當然要選之前有賺錢的基金啦！如果還沒賺錢，就先繼續定期定額就好，不用急著定贖。
- 設定贖回頻率： 可以選擇每個月、每季、每半年或每年贖回一次。建議可以根據自己的資金需求來決定。如果每個月都需要一筆固定收入，那就選擇每月贖回。
- 設定贖回金額或比例： 可以選擇贖回固定的金額，例如每個月贖回5000元，也可以選擇贖回固定的比例，例如每個月贖回總資產的1%。
定贖金額或比例要怎麼抓？
這真的是一門大學問！我自己是這樣考慮的：
- 考量你的財務需求： 你每個月需要多少錢來支付生活開銷？或者你想用這筆錢來做什麼？先搞清楚自己的需求，才能設定出最適合自己的定贖金額。
- 評估基金的成長性： 如果你的基金還很有成長潛力，那就可以設定比較低的贖回比例，讓它繼續幫你賺錢。但如果你的基金已經漲到一個瓶頸，或者你覺得未來市場風險比較高，那就可以設定比較高的贖回比例，先把獲利鎖住。
- 注意稅務問題： 贖回基金可能會產生所得稅，所以在設定定贖金額時，也要把稅務因素考慮進去。建議可以諮詢專業的理財顧問或稅務專家。
定贖策略調整：市場變動怎麼辦？
市場是變動的，所以定贖策略也不是一成不變的。當市場出現重大變化時，你可能需要調整你的定贖策略。
- 市場大跌： 如果市場突然大跌，你的基金淨值也跟著下跌，這時候可以考慮暫停或減少定贖，避免在低點賣出。或者，你也可以反向操作，增加定期定額的投入，逢低買進，等待市場回升。
- 市場大漲： 如果市場突然大漲，你的基金淨值也跟著大漲，這時候可以考慮增加定贖金額，把獲利鎖住。
- 基金表現不佳： 如果你的基金表現一直不佳，長期下來都沒有賺錢，那就可以考慮停止定贖，並且轉換到其他表現更好的基金。
我的定贖經驗分享
我開始使用定贖大概也三年多了吧！剛開始設定的時候，也是一頭霧水，不知道要怎麼抓金額跟比例。
我記得我第一次設定定贖的時候，選擇了一檔我之前定期定額買的科技基金，當時它已經幫我賺了蠻多錢的。我設定每個月贖回總資產的0.5%，想說這樣既可以享受到獲利，又不會影響基金的成長性。
結果呢？剛開始的幾個月，市場還不錯，每個月都有一筆小小的被動收入，感覺還蠻爽的！但後來市場開始震盪，我的基金淨值也跟著下跌，雖然每個月還是有贖回，但贖回的金額越來越少，而且還會有點心疼，想說：「早知道就多贖一點！」
經歷過幾次市場波動之後，我開始調整我的定贖策略。我不再只看單一檔基金的表現，而是把整個投資組合納入考量。我會根據市場狀況，調整不同基金的定贖比例，甚至會暫停或停止表現不佳的基金的定贖，轉而投入到其他更有潛力的基金。
定贖的眉眉角角：一定要知道的注意事項
- 選擇流動性佳的基金： 定贖需要定期賣出基金，所以要選擇流動性佳的基金，也就是比較容易賣出的基金。如果選擇流動性差的基金，可能會遇到賣不出去或者賣價不好的情況。
- 注意手續費： 贖回基金可能會產生手續費，所以在設定定贖金額時，也要把手續費因素考慮進去。有些基金平台或銀行會提供免手續費的優惠，可以多加利用。
- 定期檢視投資組合： 市場變化快速，所以要定期檢視你的投資組合，並且根據市場狀況調整你的定贖策略。
總而言之，基金定贖真的是一個很棒的投資工具，可以幫助你打造被動收入、靈活運用資金、降低投資風險。但要記住，投資沒有穩賺不賠的，一定要做好功課，了解自己的風險承受能力，並且定期檢視你的投資組合，才能讓你的錢錢越滾越大！
最後的悄悄話
希望今天的分享對大家有幫助！如果你對基金定贖還有任何疑問，歡迎在留言區跟我交流！也歡迎分享你的定贖經驗，讓大家一起學習成長！祝大家都能早日實現財務自由，過上自己想要的生活！