擺脫月光族的秘密武器：定期定額基金，你真的了解它嗎？
想要擺脫月光族，讓錢錢自己長大，定期定額基金絕對是個好選擇，但它真的像傳說中那麼神嗎？今天就來跟大家聊聊定期定額的優缺點，還有一些眉眉角角，保證讓你聽得懂、學得會，以後投資路上不踩雷！
蛤？定期定額是什麼碗糕？
想像一下，你每個月固定存一筆錢，不是丟到撲滿，而是丟到一個「基金」的大水池裡。這個水池裡有很多不同種類的魚（也就是不同的投資標的），基金經理人會幫你照顧這些魚，讓它們健康長大，幫你賺錢。
定期定額就是這樣，你不用一次拿出大筆資金，每個月只要撥出一點點錢，就可以開始投資。它就像是「懶人投資法」，很適合我們這種忙碌的上班族。
用法小撇步：
- 選擇適合自己的標的： 股票型、債券型、平衡型… 基金種類五花八門，要根據自己的風險承受度來選擇。如果你是屬於比較保守型的，可以考慮債券型基金；如果你比較積極，可以考慮股票型基金。
- 設定扣款日期： 建議設定在發薪日後幾天，這樣才不會忘記扣款，也不會影響到生活開銷。
- 長期持有： 定期定額最忌諱的就是三天打魚兩天曬網，一定要堅持長期投資，才能看到效果。
定期定額的好棒棒之處
- 降低風險，平均成本： 這絕對是定期定額最大的優勢！ 大家都知道，股市有漲有跌，很難預測。 如果你一次梭哈，剛好買在高點，那真的會哭出來。 但定期定額不一樣，它可以把你的投資分散在不同的時間點，降低買在高點的風險。 簡單來說，就是「逢低買進，逢高賣出」的概念，讓你平均成本降低。
- 舉例： 如果你每個月都買同一支基金，當基金價格下跌時，你就可以買到更多單位數；當基金價格上漲時，你買到的單位數就會比較少。 這樣長期下來，你的平均成本就會比一次性投入來得低。
- 門檻低，小資族也能輕鬆投資： 很多基金都有提供定期定額的選項，而且最低金額通常不高，幾千塊甚至幾百塊就能開始。 這對於預算有限的小資族來說，真的是一大福音，不用擔心沒錢投資。
- 我的經驗： 我剛開始工作的時候，也是個窮學生，根本沒什麼錢投資。 後來我發現了定期定額，就開始每個月撥出一點點錢來投資。 雖然一開始賺的不多，但長期下來，也累積了一筆可觀的財富。
- 省時省力，懶人投資法： 定期定額的好處就是「自動導航」，你只要設定好扣款日期和金額，之後就不用再操心，銀行或券商會自動幫你扣款。 這樣你就可以省下很多時間和精力，不用每天盯盤，也不用擔心錯過最佳買賣點。
- 提醒： 雖然定期定額很方便，但還是要定期檢視你的投資組合，看看基金的績效如何，有沒有需要調整的地方。
定期定額的阿雜之處
- 長期抗戰，需要耐心： 定期定額不是一夜致富的神丹妙藥，它需要時間來發酵。 如果你想要短期內看到成果，可能會讓你失望。 所以，一定要有耐心，長期持有，才能享受到複利的效果。
- 小提醒： 投資路上難免會遇到挫折，當基金下跌時，不要急著贖回，要相信長期投資的力量。
- 錯過起漲點，獲利可能較低： 如果你買的基金一直沒有漲，甚至持續下跌，那定期定額就沒有辦法發揮它的優勢。 而且，如果你錯過了起漲點，等到基金開始漲的時候才開始定期定額，那你的獲利可能會比一次性投入來得低。
- 怎麼辦： 在選擇基金的時候，要多做功課，了解基金的投資策略和過去的績效。 另外，也可以考慮搭配其他投資方式，例如單筆投資，來提高獲利。
- 手續費也是一筆開銷： 雖然定期定額的門檻低，但手續費也是一筆開銷。 不同的銀行或券商，手續費的收費方式也不同，有些是按月收取，有些是按交易次數收取。 所以，在選擇定期定額的管道時，要比較一下手續費，選擇最划算的。
- 省錢小技巧： 有些銀行或券商會推出定期定額的手續費優惠活動，可以多留意一下，把握機會。
挑選基金的葵花寶典
- 了解自己的風險承受度： 這是最重要的！ 你是屬於保守型、穩健型，還是積極型投資人？ 根據你的風險承受度，選擇適合自己的基金。
- 舉例： 如果你是屬於保守型的，可以考慮債券型基金或平衡型基金；如果你比較積極，可以考慮股票型基金或產業型基金。
- 研究基金的投資標的： 基金的投資標的決定了它的風險和報酬。 你要了解基金投資的是哪些股票、債券或其他資產，才能評估它的投資價值。
- 怎麼研究： 可以參考基金的公開說明書，了解基金的投資策略、投資標的、風險等等。
- 看基金的歷史績效： 過去的績效雖然不能保證未來的表現，但可以作為參考。 你可以比較不同基金的歷史績效，選擇績效比較好的基金。
- 注意： 不要只看短期的績效，要看長期的績效，才能更客觀地評估基金的表現。
- 注意基金的費用： 基金的費用會影響你的投資報酬率。 你要了解基金的管理費、保管費、交易費用等等，選擇費用比較低的基金。
- 省錢： 有些基金會推出費用優惠活動，可以多留意一下。
- 選擇值得信賴的基金公司： 基金公司的聲譽和專業能力也很重要。 你要選擇一家值得信賴的基金公司，才能確保你的資金安全。
- 怎麼選： 可以參考基金公司的評級、規模、管理團隊等等。
投資心法大公開
- 不要把雞蛋放在同一個籃子裡： 分散投資是降低風險的不二法門。 你可以把資金分散投資在不同的基金、不同的資產類別，這樣即使某個投資失利，也不會影響到你的整體投資組合。
- 定期檢視你的投資組合： 市場變化快速，你的投資組合也需要定期調整。 你可以每隔一段時間，例如每季或每年，檢視你的投資組合，看看有沒有需要調整的地方。
- 長期投資，享受複利： 複利是投資的魔法。 只要你長期投資，讓你的錢錢自己長大，就可以享受到複利的效果。
- 不要貪心，適時停利： 投資的目的是為了賺錢，但不要太貪心。 當你的基金達到你的目標報酬率時，可以考慮停利，把獲利落袋為安。
- 保持學習，提升知識： 投資是一門學問，你需要不斷學習，提升自己的知識，才能做出更明智的投資決策。
我的真心話老實說
定期定額真的是一個很棒的投資工具，尤其對於像我這種懶人來說，更是不可或缺。 但它不是萬能的，你需要了解它的優缺點，才能好好利用它。 記住，投資沒有穩賺不賠，一定要做好功課，謹慎評估，才能在投資路上走得更長更遠！ 希望今天的分享對你有幫助，祝大家都能早日實現財務自由！ 加油！