基金新手別怕！菜鳥也能變理財通，第一檔基金這樣挑就對了！
帶你避開地雷，輕鬆踏出理財第一步，選到適合自己的好基金！
嘿！各位朋友大家好，我是老王，一個在基金圈打滾多年的老韭菜（誤～），啊不是啦，是資深理財專員啦！常常聽到身邊的朋友哀嚎：「基金聽起來好複雜喔！」「到底要怎麼選啦？」「會不會血本無歸啊？」，老王我聽了實在心疼，所以今天就來跟大家聊聊，新手怎麼挑選第一檔基金，保證你看完這篇，功力大增，不再當無頭蒼蠅！
第一步：搞懂自己，比研究基金更重要！
別急著打開基金超市App，先花個五分鐘，跟自己來場真心話大冒險！問問自己以下幾個問題：
- 你的目標是什麼？ 想要存退休金？幫小孩存教育基金？還是單純想讓錢滾錢？不同的目標，適合的基金類型也會不一樣喔！
- 老王真心話： 像老王我年輕的時候，目標是趕快存到第一桶金，所以比較敢衝，會選擇風險比較高的股票型基金。但現在目標是退休後可以爽爽過，就比較保守，會選擇配置比較穩健的平衡型基金。
- 你可以承受多大的風險？ 想像一下，如果投資的基金跌了20%，你會緊張到睡不著覺，還是覺得「喔～剛好可以逢低加碼」？
- 老王真心話： 風險承受度這種東西，是很主觀的。有些人天生就比較膽小，有些人則覺得「富貴險中求」。建議大家可以用一些線上風險評估工具，或是找理財專員聊聊，更了解自己的風險屬性。
- 你打算投資多久？ 短期投資、中期投資、長期投資，適合的策略也大不相同。
- 老王真心話： 如果是長期投資，像存退休金，可以考慮定期定額投資股票型基金，時間可以攤平成本。如果是短期投資，就要更謹慎，盡量選擇波動比較小的債券型基金，或是貨幣型基金。
- 你手邊有多少閒錢？ 投資金額會影響你選擇基金的方式，例如有些基金有最低申購金額的限制。
- 老王真心話： 投資理財最重要的就是「量力而為」。不要把全部的家當都丟進去，這樣壓力會很大。建議新手可以從定期定額開始，小額投資，慢慢累積經驗。
第二步：認識基金這個神秘的傢伙！
搞清楚自己之後，再來認識一下基金的基本概念。簡單來說，基金就是把大家的錢集中起來，交給專業的經理人去投資。
基金的種類：
- 股票型基金： 主要投資股票，風險比較高，但報酬也可能比較高。適合積極型的投資人。
- 用法和解釋： 股票型基金又可以細分為很多種，例如：
- 全球型基金： 投資全世界的股票市場。
- 區域型基金： 投資特定區域的股票市場，例如：亞洲、歐洲、新興市場。
- 產業型基金： 投資特定產業的股票，例如：科技、生技、金融。
- 單一國家型基金： 投資特定國家的股票，例如：台灣、美國、中國。
- 老王真心話： 老王年輕的時候最愛買科技型基金，因為覺得科技業很有未來。但後來發現，產業型基金波動很大，如果沒有深入研究產業趨勢，很容易被套牢。
- 用法和解釋： 股票型基金又可以細分為很多種，例如：
- 債券型基金： 主要投資債券，風險比較低，但報酬也相對比較低。適合保守型的投資人。
- 用法和解釋： 債券型基金也分成很多種，例如：
- 政府公債型基金： 投資政府發行的債券，風險最低。
- 公司債型基金： 投資公司發行的債券，風險比政府公債高。
- 高收益債券型基金： 投資信用評等比較低的公司債券，風險最高，但報酬也可能比較高。
- 新興市場債券型基金： 投資新興市場國家發行的債券，風險比已開發國家高。
- 老王真心話： 債券型基金比較適合穩健型的投資人，或是想要對沖股票型基金的風險。老王我會在資產配置中配置一些債券型基金，讓整體投資組合更平衡。
- 用法和解釋： 債券型基金也分成很多種，例如：
- 平衡型基金： 同時投資股票和債券，風險和報酬介於股票型基金和債券型基金之間。適合穩健型的投資人。
- 用法和解釋： 平衡型基金通常會根據市場情況，調整股票和債券的配置比例。
- 老王真心話： 如果你不知道該選哪種基金，平衡型基金是一個不錯的選擇。
- 貨幣型基金： 主要投資短期貨幣市場工具，風險最低，報酬也最低。適合追求資金流動性的投資人。
- 用法和解釋： 貨幣型基金的報酬率通常跟銀行定存利率差不多。
- 老王真心話： 貨幣型基金可以當作緊急備用金，或是短期資金停泊的地方。
- 目標日期型基金： 依照你預計退休的年份，自動調整資產配置。適合懶人投資法。
- 用法和解釋： 目標日期型基金會隨著時間的推移，逐漸降低股票的配置比例，增加債券的配置比例，讓投資組合更穩健。
- 老王真心話： 目標日期型基金很適合懶人，不用自己傷腦筋去調整資產配置。
- 股票型基金： 主要投資股票，風險比較高，但報酬也可能比較高。適合積極型的投資人。
基金的費用：
- 申購手續費： 買基金的時候要付的手續費，通常是申購金額的1%~3%。
- 管理費： 基金公司管理基金的費用，通常是基金淨值的1%~2%每年。
- 保管費： 銀行保管基金資產的費用，通常是基金淨值的0.2%每年。
- 贖回手續費： 賣基金的時候要付的手續費，有些基金沒有贖回手續費。
- 交易費用： 基金在買賣股票或債券的時候產生的費用，會反映在基金淨值裡面。
- 老王真心話： 費用是投資基金的隱形成本，要仔細比較。有些銀行或基金平台會有手續費優惠，可以多比較。
基金的淨值：
- 用法和解釋： 基金淨值就是每一單位基金的價值，每天都會公布。
- 老王真心話： 基金淨值是判斷基金績效的指標之一，但不是唯一的指標。還要考慮基金的風險、費用等因素。
第三步：開始挑選你的第一檔基金！
了解了自己，認識了基金，接下來就可以開始挑選你的第一檔基金了！
- 選擇適合自己的基金類型：
- 老王真心話： 如果你是新手，建議可以從風險比較低的平衡型基金開始，或是選擇目標日期型基金。
- 比較不同基金的績效：
- 用法和解釋： 基金績效是指基金過去一段時間的報酬率，可以參考三年、五年、甚至更長時間的績效。
- 老王真心話： 過去的績效不代表未來的績效，所以不要只看績效，還要考慮基金的風險、費用等因素。
- 注意基金的風險指標：
- 標準差： 衡量基金波動程度的指標，標準差越大，代表基金波動越大。
- 夏普值： 衡量基金每承受一單位風險，可以獲得多少超額報酬的指標，夏普值越高，代表基金績效越好。
- 老王真心話： 如果你是保守型的投資人，就要選擇標準差比較小的基金。
- 研究基金經理人的背景：
- 老王真心話： 基金經理人的經驗和能力，會直接影響基金的績效。可以上網查一下基金經理人的資歷，或是看看他過去管理的基金績效如何。
- 閱讀基金公開說明書：
- 老王真心話： 基金公開說明書是了解基金最重要的文件，裡面詳細記載了基金的投資策略、風險、費用等資訊。一定要仔細閱讀。
- 善用基金評比機構的資源：
- 老王真心話： 台灣有很多基金評比機構，例如晨星、理柏等，他們會對基金進行評級，可以參考他們的評級結果。
- 從小額投資開始：
- 老王真心話： 剛開始投資基金，不要投入太多的資金，可以先從小額定期定額開始，慢慢累積經驗。
- 不要把雞蛋放在同一個籃子裡：
- 老王真心話： 投資不同的基金類型，分散風險。
- 定期檢視投資組合：
- 老王真心話： 市場情況會不斷變化，要定期檢視自己的投資組合，看看是否需要調整。
- 長期投資，不要輕易放棄：
- 老王真心話： 投資是一場馬拉松，不是短跑。要有長期投資的觀念，不要因為短期的波動就輕易放棄。
第四步：開始你的基金理財之旅！
恭喜你！看完這篇，你已經具備了挑選第一檔基金的基本知識。現在就勇敢地踏出第一步，開始你的基金理財之旅吧！
- 選擇適合自己的基金平台：
- 銀行： 方便，但手續費可能比較高。
- 基金公司： 選擇性比較少，但可能有獨家優惠。
- 線上基金平台： 選擇性多，手續費可能比較低。
- 老王真心話： 可以多比較幾家基金平台，看看哪一家比較適合自己。
- 開戶：
- 老王真心話： 開戶需要準備身分證、印章等文件。
- 開始申購基金：
- 老王真心話： 可以選擇單筆申購，或是定期定額申購。
- 定期追蹤基金績效：
- 老王真心話： 關心自己的投資，但不要過度關注，以免影響心情。
老王要跟大家分享一句話：
投資理財是一輩子的功課，沒有人一開始就什麼都會。重要的是，要不斷學習，不斷成長，才能在理財的道路上越走越順利。
希望這篇文章對大家有幫助！祝大家都能找到適合自己的好基金，早日實現財務自由！