
ETF投資報酬率計算技巧:搞懂這些,投資績效突飛猛進!
讓妳的ETF投資不再霧煞煞,學會這些計算技巧,投資報酬率不再是個謎!
嗨,各位好朋友們!說到投資,大家第一個想到的不外乎就是「賺錢」嘛!但是,投資的世界可不是光憑感覺就能成功的,特別是現在越來越多人喜歡投資ETF,因為它分散風險、省時省力。不過,你知道嗎?要真正讓ETF幫你賺錢,搞懂「投資報酬率」可是超級重要的!今天,就讓我來跟大家聊聊ETF投資報酬率的計算技巧,保證妳看完之後,對自己的投資更有信心!
為什麼要搞懂ETF投資報酬率?
先問問大家,有沒有遇過這種狀況:買了一支ETF,過了幾個月,感覺好像有賺一點,但又說不上來到底賺了多少?或是看到新聞說某支ETF漲了很多,但自己手上的好像沒什麼動靜?這時候,就是因為妳對投資報酬率不夠了解啦!
投資報酬率就像是我們投資的「成績單」,它可以告訴我們:
- 這筆投資到底有沒有賺錢?
- 賺了多少錢?
- 和其他投資相比,這筆投資表現如何?
有了這些資訊,我們才能更清楚自己的投資狀況,做出更明智的決策,像是要不要繼續持有、要不要加碼,或是要不要換一支ETF等等。
ETF投資報酬率的種類
在計算ETF投資報酬率之前,我們要先搞清楚幾種常見的報酬率種類,它們分別代表不同的意義:
簡單報酬率: 這是最基本的計算方式,公式是:(賣出價格 - 買入價格) / 買入價格。舉例來說,如果妳用100元買入一支ETF,後來用120元賣出,那簡單報酬率就是 (120 - 100) / 100 = 20%。簡單易懂,但沒有考慮到時間因素。
- 用法: 快速了解單次交易的盈虧。
- 解釋: 告訴妳這筆交易賺或賠了多少百分比。
- 個人經驗: 剛開始投資的時候,我最常用這種方式計算,覺得很方便,但是後來發現,如果投資時間長一點,就看不出真正的績效了。
年化報酬率: 考量到時間因素,把投資期間的報酬率轉換成年度的報酬率。公式比較複雜一點,但可以用Excel或Google Sheet輕鬆計算。簡單來說,如果妳投資了一年,報酬率是10%,那年化報酬率就是10%;如果妳投資了半年,報酬率是5%,那年化報酬率大約是10% (實際算法會有點不同,但觀念是這樣)。
- 用法: 比較不同投資標的在相同時間下的績效。
- 解釋: 讓妳知道這筆投資每年平均賺多少百分比。
- 個人經驗: 年化報酬率對我來說很重要,因為我喜歡長期投資,比較不同ETF的年化報酬率,可以讓我更清楚知道哪一支ETF更適合我。
含息報酬率: ETF通常會配息,這些配息也是投資報酬的一部分。含息報酬率就是把配息也算進去的報酬率。公式會因為配息的再投資方式而有所不同,但基本上就是把所有領到的配息加到賣出價格裡面。
- 用法: 完整評估ETF的總體報酬。
- 解釋: 告訴妳這支ETF除了股價漲幅之外,還帶來多少配息收入。
- 個人經驗: 我自己很重視含息報酬率,因為配息可以讓我每隔一段時間就有一筆額外收入,感覺很棒!而且配息再投資,還可以產生複利效果,長期下來會差很多喔!
ETF投資報酬率的計算技巧
了解了報酬率的種類,接下來就是實際計算了!別擔心,其實沒有想像中那麼難,我們可以利用Excel或Google Sheet來輔助計算。
Excel/Google Sheet 公式:
- 簡單報酬率:
=(賣出價格-買入價格)/買入價格
- 年化報酬率:
=((1+總報酬率)^(1/投資年數))-1
- 含息報酬率: (比較複雜,建議可以使用券商提供的對帳單,或是在Excel/Google Sheet中記錄每次配息的金額,然後加到賣出價格中再計算。)
- 簡單報酬率:
券商App/網站: 現在大部分的券商App或網站都會提供投資報酬率的計算功能,可以直接看到每筆交易的盈虧、總報酬率、年化報酬率等等,非常方便。
- 個人經驗: 我現在幾乎都是用券商App看報酬率,因為它會自動計算,省時省力。不過,我還是會自己用Excel記錄,這樣可以更清楚了解每一筆交易的細節。
投資組合管理工具: 如果妳投資的ETF種類很多,或是還有其他股票、基金等等,可以使用投資組合管理工具來統一管理。這些工具通常會提供更詳細的報酬率分析,像是不同資產的報酬率、投資組合的風險等等。
- 個人經驗: 我曾經用過一些投資組合管理工具,覺得還不錯,可以更清楚了解自己的整體投資狀況。不過,這些工具通常要付費,大家可以試用看看,覺得適合自己再購買。
影響ETF投資報酬率的因素
除了計算技巧之外,我們還要了解有哪些因素會影響ETF的投資報酬率:
市場波動: ETF的價格會隨著市場波動而變化,市場好的時候,ETF的價格也會上漲;市場不好的時候,ETF的價格也會下跌。
- 個人經驗: 股市大跌的時候,我的ETF也曾經跌得很慘,那時候真的很緊張。不過,我告訴自己要冷靜,不要隨便賣出,因為長期來看,股市還是會回到正軌。
費用: ETF會收取管理費、保管費等等費用,這些費用會直接影響投資報酬率。
- 個人經驗: 我在選擇ETF的時候,會特別注意費用,盡量選擇費用比較低的ETF。雖然費用看起來不多,但長期下來也會差很多喔!
追蹤誤差: ETF的目標是追蹤特定指數,但實際上可能會因為各種因素而產生追蹤誤差,也就是ETF的表現和指數的表現會有一些差異。
- 個人經驗: 我曾經發現我買的一支ETF的表現和它追蹤的指數不太一樣,後來我仔細研究了一下,發現是因為追蹤誤差的關係。
配息: ETF的配息也會影響投資報酬率,配息比較高的ETF通常會有比較高的含息報酬率。
- 個人經驗: 我很喜歡配息高的ETF,因為每隔一段時間就有一筆額外收入,感覺很棒!而且配息再投資,還可以產生複利效果,長期下來會差很多喔!
投資ETF的注意事項
跟大家分享一些投資ETF的注意事項:
了解自己的風險承受度: 投資ETF之前,要先了解自己的風險承受度,選擇適合自己的ETF。
- 個人經驗: 我一開始投資的時候,什麼都不懂,隨便買了一支高風險的ETF,結果賠了很多錢。後來我才發現,原來我的風險承受度比較低,應該選擇比較穩健的ETF。
分散投資: 不要把所有的錢都放在同一支ETF,要分散投資,降低風險。
- 個人經驗: 我現在會把錢分散投資在不同的ETF,這樣就算其中一支ETF表現不好,也不會影響到整體投資組合。
長期投資: ETF適合長期投資,不要想著短期就能賺大錢。
- 個人經驗: 股市大跌的時候,我曾經想過要賣掉所有的ETF,但後來我告訴自己要堅持下去,因為長期來看,股市還是會回到正軌。
定期檢視: 定期檢視自己的投資組合,看看有沒有需要調整的地方。
- 個人經驗: 我會每隔一段時間就檢視自己的投資組合,看看有沒有需要調整的地方,像是要不要換一支ETF,或是要不要調整不同資產的比例。
希望今天的分享對大家有幫助!投資ETF是一條漫長的路,學會計算投資報酬率,可以讓我們更清楚了解自己的投資狀況,做出更明智的決策。記住,投資最重要的就是保持冷靜、長期投資,相信妳們一定能在ETF投資中獲得成功!