投資ESG基金真的可以兼顧賺錢跟做善事嗎？老實說，我有點懷疑…
ESG基金到底有沒有用？這個問題，我相信很多人跟我一樣，心裡都打著一個大大的問號。一方面，新聞上、廣告裡，ESG基金講得天花亂墜，好像投資下去，就能讓地球變美好、企業更永續，自己也變成一個有良心的好投資人。另一方面，又常常聽到一些負面消息，說什麼「漂綠」（Greenwashing），根本是掛羊頭賣狗肉，實際上對環境、社會一點幫助也沒有，只是讓基金公司賺飽飽。
說實話，我一開始也是抱著半信半疑的態度。畢竟，投資理財這件事，本來就已經夠複雜了，還要考慮到什麼環境、社會、公司治理，實在是有點霧煞煞。但後來，隨著對ESG的認識越來越深，加上自己也實際投入了一些資金，慢慢發現，其實ESG基金的世界，並沒有我們想像的那麼遙遠，也沒有那麼神聖不可侵犯。
什麼是ESG？先搞懂才能開始
先來說說什麼是ESG吧。ESG其實是三個英文單字的縮寫，分別代表：
- E (Environment)： 環境保護，像是減碳、節能、減少汙染等等。
- S (Social)： 社會責任，像是勞工權益、社區關係、產品安全等等。
- G (Governance)： 公司治理，像是董事會結構、資訊透明度、股東權益等等。
簡單來說，ESG就是評估一間公司在環境、社會和公司治理這三個方面的表現。如果一間公司在這三個方面都做得不錯，就代表它是一個比較負責任、比較永續的公司。
ESG基金是怎麼運作的？
那ESG基金又是怎麼運作的呢？其實，ESG基金就是透過一套篩選機制，挑選出在ESG方面表現較好的公司，然後將資金投入這些公司的股票或債券。
舉例來說，一檔強調環境保護的ESG基金，可能會優先投資那些致力於發展再生能源、減少碳排放的公司。而一檔強調社會責任的ESG基金，可能會優先投資那些重視員工福利、積極參與社區活動的公司。
投資ESG基金的好處？
投資ESG基金，理論上可以帶來一些好處：
- 支持永續發展： 這是最直接的好處。透過投資ESG基金，你可以把資金投入那些對環境、社會友善的公司，間接支持這些公司的發展，促進永續發展。
- 降低投資風險： 有些研究顯示，ESG表現好的公司，通常在風險管理方面也做得比較好，比較不容易發生重大違規事件或醜聞，因此投資這些公司的風險相對較低。
- 獲得長期報酬： 雖然ESG基金不保證一定能賺錢，但長期來看，隨著永續發展越來越受到重視，ESG表現好的公司可能會獲得更多的投資機會和市場青睞，從而帶來更好的投資報酬。
- 心情愉悅： 這點是我自己的感受。投資ESG基金，感覺自己不只是在賺錢，也是在為地球、為社會做一點貢獻，心情會比較好，比較有成就感。
ESG基金的種類有哪些？
市面上的ESG基金種類琳瑯滿目，讓人眼花撩亂。大致上可以分為以下幾種：
- 主題型ESG基金： 這種基金專注於特定的ESG主題，例如氣候變遷、綠色能源、社會責任等等。如果你對某個特定議題特別關注，就可以選擇這種基金。
- 整合型ESG基金： 這種基金將ESG因素納入投資決策的考量，但並不會完全排除其他類型的公司。這種基金的投資範圍比較廣，風險也比較分散。
- 排除型ESG基金： 這種基金會排除某些特定產業或公司，例如菸草、軍火、賭博等等。如果你對某些產業或公司感到反感，就可以選擇這種基金。
- 影響力投資基金： 這種基金不僅追求財務回報，更重視對社會或環境產生的正面影響。這種基金通常會投資一些新創企業或社會企業，希望能解決一些社會問題或環境問題。
如何挑選適合自己的ESG基金？
挑選ESG基金，其實跟挑選其他基金一樣，要考慮到自己的風險承受能力、投資目標、投資期限等等。不過，在挑選ESG基金時，還要特別注意以下幾點：
- 了解基金的投資策略： 仔細閱讀基金的公開說明書，了解基金的投資策略、投資範圍、ESG評估標準等等。確認這檔基金的投資理念和你的價值觀是否相符。
- 關注基金的ESG評級： 許多機構都會對ESG基金進行評級，你可以參考這些評級，了解基金在ESG方面的表現。不過，要注意的是，不同的評級機構可能有不同的評估標準，所以不要只看單一評級。
- 注意基金的費用： ESG基金的費用通常會比傳統基金稍微高一些，因為基金公司需要投入更多的人力和資源來進行ESG評估。在選擇基金時，要注意基金的費用是否合理。
- 關心基金的透明度： 一間好的ESG基金，應該要公開透明地揭露其投資組合、ESG評估方法、以及對社會或環境產生的影響。如果你對基金的透明度有疑慮，最好不要投資。
我的ESG投資經驗談
我個人在ESG投資方面，其實還算是個新手。一開始，我也是跟著朋友一起買了一些主題型的ESG基金，像是專注於再生能源、電動車的基金。當時，純粹只是覺得這些產業很有發展潛力，加上又符合ESG的概念，所以就買了一些。
後來，隨著對ESG的認識越來越深，我開始嘗試一些整合型的ESG基金。這種基金的投資範圍比較廣，風險也比較分散，比較適合我這種保守型的投資人。
投資了一段時間後，我發現，ESG基金的表現其實並沒有想像中那麼突出。有些時候，它的表現甚至還不如傳統基金。不過，我並沒有因此而感到失望。畢竟，投資ESG基金，本來就不是為了追求短期的高報酬，而是為了支持永續發展，為地球、為社會做一點貢獻。
當然，我也曾經遇到一些「漂綠」的基金。有些基金，明明宣稱自己是ESG基金，但實際上卻投資了一些對環境、社會不太友善的公司。遇到這種情況，我會盡快把資金撤出，然後跟朋友分享我的經驗，提醒大家要小心。
投資ESG基金的挑戰
投資ESG基金，並不是一件容易的事情。其中，最大的挑戰可能就是「漂綠」的問題。有些基金公司為了吸引投資人，會故意誇大其ESG表現，或者隱瞞一些負面資訊。這使得投資人很難判斷一檔基金是否真的符合ESG的標準。
此外，ESG評估標準的不一致，也是一個問題。不同的評級機構可能有不同的評估標準，這使得投資人很難比較不同基金的ESG表現。
我的建議
如果你也對ESG投資有興趣，我的建議是：
- 多做功課： 在投資之前，一定要多做功課，了解ESG的概念、ESG基金的種類、以及如何挑選適合自己的ESG基金。
- 保持懷疑： 對於那些宣稱自己是ESG基金的產品，要保持懷疑的態度。不要輕易相信廣告或銷售人員的話術，要自己去查證、去了解。
- 長期持有： ESG投資是一個長期的過程。不要期望在短期內就能獲得高報酬，要抱持著長期投資的心態。
- 持續學習： ESG是一個不斷發展的領域。要持續學習，了解最新的ESG趨勢和資訊，才能做出更明智的投資決策。
- 分享經驗： 如果你對ESG投資有任何心得或經驗，歡迎跟朋友分享。透過互相交流，我們可以一起學習、一起成長。
總而言之，我認為ESG基金是有用的，但並不是萬靈丹。它不能保證你一定能賺錢，也不能保證你一定能讓地球變美好。但是，透過投資ESG基金，你可以把資金投入那些對環境、社會友善的公司，間接支持這些公司的發展，促進永續發展。這本身就是一件很有意義的事情。
當然，在投資ESG基金之前，一定要多做功課，了解基金的投資策略、ESG評估標準、以及費用等等。同時，也要保持懷疑的態度，小心「漂綠」的問題。
希望我的經驗分享，能幫助你更了解ESG基金，做出更明智的投資決策。記住，投資理財是一條漫長的路，要保持學習的心態，才能走得更遠。